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　　银行业净息差收窄压力仍旧持续，现在29家A股上市银行发表了2022年年报，仅3家银行净息差同比小幅提高，其他26家银行同比均有所收窄。

　　据银保监会数据，2022年底商业银行净息差为1.91%，同比下降了0.17个百分点，且上一年四个季度末商业银行的净息差水均匀低于2%，处于前史低位。

　　息差收窄压力之下，压降存款本钱成为业界遍及诉求。近来有音讯称，4月中旬有关部门举行座谈会上，与会银行主张进一步下降部分存款的利率加点上限。

　　事实上，上一年存款利率已阅历了两波下调，首要是大行和股份行。而在近期，多地中小银行密布调降存款利率。

　　《每日经济新闻》记者注意到，4月以来，已有河南、广东、湖北、陕西等多地至少20家中小银行下调人民币存款挂牌利率。这波调降被商场解读为部分中小银行因上一年未跟进调整而进行的弥补下调。

　　多位银行业分析师在研报中提及相似观念，即银行息差收窄压力依然较大，因而有必要加强负债本钱管控，存款利率存在进一步下调的或许。

　　多地中小银行跟进下调存款利率

　　从已发表2022年年报的29家A股银行来看，仅有3家银行净息差同比小幅提高，其他26家银行同比均有所收窄。财物端定价或收益率下滑，而负债端的存款本钱相对刚性乃至提高，一起揉捏了银行的息差空间。?

　　不只上市银行，整个银行业相同面临着这一应战。据银保监会数据，2022年底商业银行净息差为1.91%，同比下降了0.17个百分点。分组织来看，城商行和农商行上一年净息差同比下降起伏均超越20BP，降幅高于国有大行和股份行。

　　在此布景下，压降存款本钱成为银行缓解息差收窄压力的途径。事实上，上一年存款利率已阅历了两波下调，首要由大行带动。上一年4月存款利率商场化调整机制树立后，自律机制鼓舞调整起浮上限，彼时有大行2年期、3年期利率均下调10BP；上一年9月，大行、部分股份行等连续下调存款挂牌利率，随后几个月内亦有多家城商行跟从调降存款挂牌利率。

　　近期，银行存款利率下调的音讯再一次引发商场广泛重视，此次的主角则是中小银行。

　　本年4月以来，河南、广东、湖北、山东、青海等多地至少20家中小银行下调人民币存款挂牌利率。例如，聊城沪农商村镇银行公告显现，自4月22日起，三年期和五年期定时存款年利率均调降5个基点，七天告诉存款利率调降50个基点。青海安全大通村镇银行公告称，自4月26日起，该行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定时储蓄存款利率下调10个BP。

　　在本年一季度金融统计数据有关状况新闻发布会上，针对前期部分银行下调存款利率的状况，中国人民银行货币方针司司长邹澜回应称，上一年4月，人民银行辅导利率自律机制树立了存款利率商场化调整机制，引导各银行参阅商场利率改变状况，合理调整存款利率水平。上一年9月，首要银行又依据其时的商场改变，进一步自动下调了存款利率，其他银行也连续跟进调整。其时，大部分银行现已自动下调过存款利率，前期首要是前次没有调整的中小银行弥补下调，也有一些银行是在新年前后存款利率上调后的回调。

　　“经过自律机制和谐，由大型银行依据商场条件改变首先调整存款利率，中小银行依据本身状况跟进和弥补调整，坚持与大型银行的存款利率差相对安稳，有利于保护商场竞争次序，保证银行负债安稳性，坚持合理息差，完成持续稳健运营，增强支撑实体经济的才能和可持续性。”邹澜表明。

　　分析师：“类活期”存款将是重要抓手

　　4月10日，商场利率定价自律机制发布《合格审慎评价实施办法（2023年修订版）》（EPA），在定价行为这一查核类别中引进了存款利率商场化定价状况的扣分项，若银行各要害期限定时存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整起伏低于合意调整起伏的，在“定价行为”得分基础上扣分。这也意味着现有存款利率商场化调整机制的方针履行有望得到强化。

　　光大证券银行业首席分析师王一峰在研报中表明，当时中小银行查核合格压力全体高于国股银行，部分中小银行查核得别离及格线的安全边沿缺乏，考虑到此次EPA、MPA（微观审慎评价系统）均引进存款利率定价作为扣分项，全体查核趋严，估计会有适当部分中小银行履行定价下调要求。

　　王一峰以为，存款本钱管控仍有背工牌，“类活期”存款是重要抓手。估计后续关于存款定价自律办理包含但不限于：将协议存款、告诉存款等立异类活期存款归入自律机制办理；同业存款套壳协议存款需持续纠正；期权价值过低的“假”结构性存款仍须标准，后续或将结构性存款的（保底收益+期权价值）算计一起归入自律机制上限，进一步压降结构性存款利率。

　　招商证券银行业首席分析师廖志明在研报中说到，2023年经济有所复苏，进一步下降借款利率的紧迫性不高。但银行遍及以量补价，使得借款价格战剧烈，借款利率很难上行。

　　考虑到存量借款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，操控存款本钱成为燃眉之急。中小银行或有动力自动跟进下调存款利率。不过，考虑到老百姓的存款收益，短期内全国性银行进一步大幅下调存款利率的或许性不高。长时间来看，存款利率下行是大势所趋。

　　记者|李玉雯?修改|陈旭?卢祥勇?易启江

　　校正|何小桃