本报记者 杨井鑫 北京报导因为个人股票账户一般绑定个人银行账户构成资金闭环，很少有人会为炒股资金的安全性忧虑。可是，这也并非意味着资金放在股票账户就能够满有把握。10月中旬，广州中级人民法院发布一则二审民事判定书显现，广州的一位股民陈某在不知情的情况下，股票被卖，30多万元资金被盗。这起案子中银行和券商均存在差错，被法院判定承当必定份额丢失。据《我国经营报》记者了解，监管一向着重商业银行在开户过程中要加强对客户身份的核实，完成账户和人的一一对应，这直接关系到客户的资金安全。一旦账户被冒名运用且形成丢失，银行在其间很难推卸职责。资金奇怪被盗2016年8月，广州股民陈某向公安机关报案，其所持的股票买卖账户内的股票被别人卖出，卖出所得的33.1万元被别人转走。据了解，陈某2007年在某证券新港中营业部开立股票账户，证券账户对应的资金保管银行为一家国有银行，并绑定了个人手机号。一般情况下，他的资金仅在股票账户和保管银行账户两个账户中进出，外人一起盗取两个账户的账号和暗码可能性并不高。可是，2016年8月，陈某意外发现股票买卖账户中奇怪地被增加了另一家国有大行作为资金保管银行，而这成为了资金被盗的通道。他对新增的银行账户一窍不通，设置为股票账户的资金保管行也并非他自己操作。在此过程中，涉案的银行和券商均没有给予他任何提示和信息。2017年3月，陈某向法院提起了诉讼，建议新增的保管银行和券商对其丢失赔偿。可是，在广州市中级人民法院二审中，银行和券商均对此存在贰言。保管银行方面称，陈某具有20年炒股经历，应该妥善保管股票账户的账号和暗码。从他开立该股票账户以来，10余年间从未更改正证券买卖暗码和登陆暗码，其本身忽略是别人运用其证券暗码盗卖股票的重要条件。一起，券商作为专业证券生意组织，既未实行对客户账户信息的保密职责，又未采纳满足有用安全措施核实客户身份，存在严重差错，应该承当首要职责。此外，该银行方面还以为，证券类法律法规对证券公司加挂银行账户行为有严厉规则。该案触及的券商营业部应该树立完善健全的客户开户办理准则，以及操作流程和危险辨认、评价和操控体系，并采纳必要措施核实客户身份。因为券商营业部无法供给该公司证券账户增加银行账户的内部流程标准，对证券资金转出产生丢失应承当职责。
针对股票账户的账号和暗码走漏，陈某不以为是其保管不善的原因，而券商对此也表明不存在直接职责。可是，陈某和券商均确定银行在开户中的差错更大。陈某以为，涉案的资金保管银行的银行卡是冒名开立的，导致了别人能够经过该账户将资金转出。一起，证券公司也提及银行没有实行对开户人的审阅职责，这与陈某的丢失有直接关系。二审法院确定，该案子中银行未尽检查职责导致资金被取走或消费；案涉证券账户被别人加挂子账户和增加新的银行账户导致股票被盗卖后转至新的银行账户也与证券公司差错直接相关。即该案危害的产生是银行和券商侵权行为结合所造成的。陈某自己承当丢失25%，剩下的75%丢失由银行和券商两家一起分摊。“冒名开户”危险运用虚伪身份证件或冒充别人身份证件在银行开户的行为，在经过网络施行偷盗、诈骗或洗钱的案子越来越遍及，这给银行带来了很大的危险危险。“冒名开户是银行日常事务处理中比较扎手的工作，也是防备的要点。可是，冒名开户仍存在辨认难的问题，没有树立预警体系。”一家国有大行人士以为。该人士称，关于到银行开户的客户，现在身份的辨认首要是依托人工辨认，方法是比照身份证件和自己的差异。可是，年纪增加、体型改变、类似人群等都形成了辨认的难度。一般情况下，银行营业部职工在遭遇到客户身份核实疑问时，应该履行至少两人一起承认信息的规则，一起经过体系身份证、属持平相关信息进一步核实。“一些当地现已推行了自助开设账户的机器，可是并没有悉数推广开。”记者了解到，一向以来，银行关于冒名处理银行卡也深受其害。此前就有人经过处理银行卡后再进行借款和分期消费，形成了借款的坏账，追责很难。2017年6月，央行下发告诉，要求银行加强开户办理，有用防备不合法开立、生意银行账户行为，加强能够买卖陈述后续操控措施，实在进步洗钱危险防控才能和水平。央行告诉清晰，各银行业金融组织和付出组织应遵从“了解你的客户”的准则，认真落实账户办理及客户身份辨认相关准则规则，差异客户危险程度，有挑选地采纳联网核对身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭据）验证、网络信息查验等查验方法，辨认、核对客户及其代理人实在身份，根绝不法分子运用化名或冒用别人身份开立账户。“冒名开设银行账户的行为基本上目的性不纯，大都触及到违法行为。银行在开户过程中一旦让人钻空子，大概率是需求担责的。所以，银行在客户开户时严把关十分必要。”上述国有大行人士称，为了精确核实客户的身份，银行也在活跃引进人脸辨认、外部诈骗体系等新技术，以阻拦冒名开户的事情产生。（修改：朱紫云 校正：颜京宁）
