拍拍贷下款容易吗(拍拍私募基金排行榜贷下款了,还能做什么平台)

拍拍贷下款简单吗？我的信用卡怎么办？这些问题困扰着不少人。

作为信也科技旗下互联网假贷子品牌，拍拍贷衔接银行异地 ，且各渠道信息未按要求“断直连”

《我国科技出资》张婷 杨永洁

近来，有用户向记者标明，其在拍拍 1.8万元，欠据中却呈现两份合同。每份合同的告贷主体均为不同的银行，告贷金额均为1.8万元，业界专家剖析可能是联合告贷，可是涉及到的告贷银行却存在异地 行为，不符合监管要求。此外，拍拍贷亦授权多家协作组织收集和查询用户个人信息，与监管要求的网络渠道完成个人信息与金融组织全面“断直连”不符。

值得注意的是，拍拍贷还引进第三方办理人收取用户危险保证金，计入危险保证金专项账户，该方案为参加危险保证方案的告贷人的告贷标的供给危险保证。记者发现，上述第三方办理人即为拍拍贷子公司。

渠道未“断直连”

有用户奉告《我国科技出资》记者，在拍拍贷渠道告贷，本金为1.8万元，还款方法为12期等额本息，告贷利率显现为24%。该用户每期需归还1702.04元，12期合计20424.48元。近来，该用户发现，上述告贷竟有两份合同，分别是与中信百信银行股份有限公司（以下简称“百信银行”）、辽宁复兴银行股份有限公司（以下简称“辽宁复兴银行”）签定的告贷协议。

欠据页面，图由用户供给

详细来看，在两份告贷合同中，一份显现告贷人为百信银行及其协作告贷组织，另一份则显现为辽宁复兴银行及其他相关出资方，两份合同标明的告贷金额均为1.8万元。针对为何一笔告贷会呈现两份合同，以及自己的征信信息是否会重复上报等问题，该用户咨询拍拍贷客服人员，客服标明将由专人回电用户，但到发稿，该用户仍未收到回复。

2份告贷合同，用户供给

那么，一笔告贷为何会呈现两份合同？广东盛唐律师事务所合伙人、执业律师韩鲁明向《我国科技出资》记者剖析道，两份合同的“告贷方称号”处均标明为XX银行及协作金融组织/其他相关出资方，标明告贷人可能为一家金融组织，亦可能为多家金融组织；此外，辽宁复兴银行告贷协议“ 方法”处为“独自 、联合 ”，虽未明晰详细 方法，但可合理解说为何存在两份告贷协议，“阐明上述金融组织之间存在协作联系，类似于保险公司的联合承保，一方面为添加成绩且便于做账；另一方面出于操控危险、削减不良告贷的需求”。

韩鲁明进一步标明称，在欠据页面，告贷组织显现为“拍拍贷信也科技”，并不稳当，“由于渠道方供给的是中介及相关服务，并不直接供给告贷，且告贷方只能是具有告贷资质的金融组织。因而，告贷方为应当为百信银行、辽宁复兴银行或其他金融组织”。

值得一提的是，上述用户所在地为上海，并非辽宁复兴银行所属区域辽宁省内。因而，辽宁复兴银行发 款行为归于异地 ，此前，银 发布的《关于进一步规范商业银行互联 款事务的告诉》显现，严控跨区域运营，明晰地 人银行不得跨注册地辖区展开互联 款事务。

此外，点开收据页面的《拍拍贷征信授权及报送奉告书》后，页面显现为“个人征信查询及报送授权托付书”，其间标明，按告贷协议要求，用户需授权拍拍贷渠道运营主体即上海拍拍贷金融信息服务有限公司（以下简称“上海拍拍贷”）、上海耳序信息技能有限公司（以下简称“上海耳序”）及其关联方，以及其协作组织收集、查询运用用户自己个人信息包括征信信息等。

拍拍贷个人征信查询及报送授权托付书，用户供给

上述协作组织包括但不限于百信银行、哈尔滨哈银消费金融有限公司、河南华夏消费金融有限公司、武汉众邦银行股份有限公司、云南世界信任有限公司、深圳市中裔信息工程融资担保有限公司、淮北汇邦 股份有限公司、渤海世界信任股份有限公司。由此可见，拍拍贷将用户个人信息供给至包括银行、消费金融、 、融资担保、信任等协作金融组织。

上一年7月，央行征信办理局向网络渠道下发告诉，要求网络渠道完成个人信息与金融组织的全面“断直连”。贵州数据宝产品研究院院长李可顺向《我国科技出资》记者标明，“断直连”是为了让持牌征信组织在杰出的市场环境下供给数据事务，也是为了扫清不合法数据买卖和同享事务。

李可顺进一步标明，助贷组织经过共享用户信息给金融组织，以获取数据买卖及助贷佣钱服务，存在助贷组织为了扩展事务才能，过度获取用户数据以保持其数据效果；而金融组织经过助贷组织收购或无偿获取数据，数据权属不明晰，简单“踩红线”。李可顺以为，应弱化银行对助贷组织的用户资质分层及风控才能依靠，进步本身技能才能及数据运用才能，严格遵守“断直连”要求。

收取危险保证金疑变相加息

依据告贷合同显现，上海耳序一起具有两重身份，一是作为第三方协作服务组织，为告贷人与告贷人供给告贷项下的告贷办理参谋，为告贷人供给告贷事务信息引荐等方面的咨询服务，并为本次告贷项目供给贷后服务；二是作为告贷担保方智云（天津）融资担保有限公司（以下简称“智云（天津）”）引进的第三方办理人，收取告贷人危险保证金，“尔后告贷人不再享有对危险保证金的任何其他权力和利益，所交纳费用不予返还”。

告贷合同内危险保证方案相关内容，用户供给

股权联系显现，上海耳序由上海紫河信息技能有限公司100%控股，后者股东恰为信也科技四位创始人张俊、胡宏辉、顾少丰、李铁铮，持股份额均为25%。别的，天眼查股权穿透图显现，智云（天津）疑似实践操控人为拍拍贷（ ）有限公司，其成立于2020年，运营规模中的答应项目为融资担保事务。

据悉，危险保证方案指第三方办理人办理的方案，告贷人赞同托付智云担保与第三方办理人签署《危险保证方案协议》，告贷人赞同向本方案交纳危险保证金，旨在依照约定为参加本方案的一切告贷人的告贷供给危险保证。

信也科技官网描绘了危险保证方案的效果，详细来看，拍拍贷与中合中小企业融资担保股份有限公司（以下简称“中合担保”）协作，若用户呈现告贷逾期，依据“危险保证方案规范条款”运用规矩，由中合担保在危险保证金专项账户专款规模内，为参加危险保证方案的告贷人的告贷标的供给危险保证，超出危险保证金专项账户专款规模，由借出人自行承当。危险保证金专项账户专款即为告贷人支交给中合担保的费用，即危险保证方案中资金为告贷人所交纳费用，若后续产生违约危险，则由该方案分管必定危险。到2020年2月29日，危险保证金专项账户余额为7.27亿元。

危险保证方案，截图 拍贷官网

依据上述对危险保证方案及危险保证金的描绘，尚无法确认危险保证金是否等同于担保费。若危险保证金的本质便是担保费，第三方办理人收取该笔费用没有问题；可是，危险保证金一旦差异于担保费，则第三方办理人存在违规收费的行为。

可是，一位助贷渠道人士向《我国科技出资》记者泄漏，担保公司智云担保收取的担保费上限遭到监管，现在的危险保证方案即一切告贷人都须交纳一笔费用至资金池中，用于应对部分告贷人的逾期，关于用户来说，归于变相加息。

揭露材料显现，拍拍贷成立于2007年6月。2019年11月，拍拍贷正式更名为信也科技，拍拍贷也成为信也科技旗下互联网假贷子品牌。信也科技官网显现，到5月20日，拍拍贷渠道已运营14年336天，累计注册用户1.37亿，累计 金额为1920.46亿元。

而信也科技财报显现，2021年全年，公司净收入94.7亿元，同比增加25.21%；净利润为24.95亿元，同比增加26.76%。但从单季度来看，信也科技第四季度净收入为24.48亿元，环比下滑3.05%。

针对拍拍 、担保方式及信也科技成绩状况相关问题，记者致函该公司，到发稿，未获回复。