2278（(601068)中铝国际）

记者|张晓云

自2019年10月开端试点至今两年多来，基金投顾展开呈现出什么样的特色？哪些出资者首先尝试了基金投顾服务？这些基金投顾用户还有何痛点？

近来，前锋领航投顾联合毕马威发布《我国基金投顾蓝皮书2022》，蓝皮书根据对超3000位基金投顾用户长达半年的调研和访谈，揭开了第一批基金投顾用户的集体画像。

整体来说，与国外老练商场不同，国内用户喜爱小额试水投顾，人均持有在万元以下，对投顾的认知尚处初级阶段，理念也还不老练，仅三成出资者乐意持有一年以上。

哪些出资者首先尝试了基金投顾服务？毕马威我国证券及基金主管合伙人王国蓓解读指出，假如用三个标签来描绘当时的基金投顾用户，这三个词语是“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”。

蓝皮书用户调研显现，18岁至40岁的基金投顾客户占比高达80%，其间挨近对折为25岁至35岁的人群，正好对应20世纪80年代至90年代出世的“千禧一代”，且男女份额挨近。他们对线上途径和智能产品承受度更高，与正在鼓起的我国基金投顾事务“线上化”、“智能化”的基因高度符合。

对折基金投顾的受访用户会集在25-35岁，大专及以上学历者占比97%；“已婚”用户份额极高，到达82%，已婚且有子女的家庭相同占到七成以上。可见这类人群不只有本身财富增值的需求，更有长时间家庭财物装备和财政规划需求，是基金投顾组织需要点重视的中心人群。

与此同时，他们遍及高知、有安稳收入和必定经济基础，可投财物10万元至50万元的人群占比达70%，但其持有基金投顾会集在1000-10000元，这说明用户对投顾仍以“尝鲜”为主。

在出资心智方面，对折用户出资经历超3年，但出资理念尚不老练，乐意持有一年以上者仅占三成。超六成用户期望投顾组织为自己做1至3年的中长时间理财，但在买入后的行为却以短期操作为主，存在“知行不合一”。用户对基金投顾的认知也处于初级阶段，投前认可“顾”的专业服务，但在投后仍是简单将其视作基金，“忘掉”投顾战略原有的收益方针，不由得频频申赎。

走过两年的展开路途后，基金投顾已有很多用户试水，但仍有许多职业痛点待解。

“我国基金投顾职业的用户怎么看待投顾，有怎样的服务需求，对职业久远展开至关重要。”前锋领航投顾董事长黄浩以为，国内基金投顾跨过海外商场的“人工投顾”直接进入了“线上智能化”形状，但也因缺少参谋文明，在认知和服务展开上面对各种应战，也有更多的本土化改进空间。

环绕第一批投顾用户的画像，蓝皮书也指出我国投顾商场展开的痛点。当时投顾面对的首要问题是出资者不睬性行为带来的收益率不达预期，此外还有“买方投顾”仍未遍及、缺少结合客户需求的长时间财富规划，以及缺少被迫型底层财物等。投顾商场还存在“重投轻顾”的状况，聚集供给投前服务，对“参谋”功用发掘尚浅。

盈米基金CEO肖雯以为，投顾的服务体系是一整套事务流程和支撑体系，而不只仅是一个基金组合，要打造好投顾服务的护城河，环绕用户的需求去供给愈加精准和优质的投顾服务。

我国证券出资基金业协会会员服务一部负责人沈宁谈及对职业的期许时表明：“基金投顾组织应着力提高参谋服务才能，防止线上基金投顾服务产品化，并在参谋服务环节加强出资者引导。”