600448民间借贷利率“天花板”大幅下降 部分金融机构业务或受影响

备受重视的民间假贷利率上限调整的“靴子”总算落地。8月20日，最高人民法院举行新闻发布会，正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法律若干问题的规则》（以下简称《规则》）。《规则》对民间假贷利率司法维护上限进行大幅下调，清晰以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期借款商场报价利率（LPR）的4倍为规范确认民间假贷利率的司法维护上限，替代原有规则中“以24%和36%为基准的两线三区”的规则。

以2020年7月20日发布的一年期借款商场报价利率3.85%的4倍核算，民间假贷利率的司法维护上限为15.4%，相较于曩昔的24%和36%有较大起伏的下降。

虽然《规则》清晰民间假贷领域不包括“借款事务为业的金融组织”，但业内人士表明考虑到实践操作状况，这一《规则》仍可能对部分金融组织事务形成较大冲击。

“咱们的遍及印象是，持牌金融组织不可能比高利贷还高。所以咱们看到，银行信用卡、消金公司等名义的放贷利率也是踩着民间假贷利率司法维护的上限来设置的。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表明。

一位持牌消费金融组织人士对小编表明，依据其此前内部测试，若将产品年化借款利率上限调低至15.4%后，大都事务都堕入“赔本赚吆喝”的为难。他表明，公司经过银行、信任组织以及发行ABS等途径取得资金的实践归纳年化融资本钱约在8%至10%，加之运营、坏账处置、风控、营销等费用所对应的产品利率也到达约11%，因而整个事务运营本钱已超越15.4%的产品借款利率上限。

值得注意的是，除持牌消费金融公司外，小贷公司是否适用民间假贷利率上限在法律上仍存在争议，而当时使用率较高的京东白条、支付宝花呗等产品背面放贷主体许多都触及小贷公司。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表明，小贷公司正在归入当地金融监管，能够考虑将小贷公司等视同金融组织，不再适用民间假贷利率上限规制。