保险条款须存款偏离度破解难懂“天书”

近来，我国稳妥职业协会就定时寿险、终身寿险、一年期意外险接连发布三个“演示条款”，向社会揭露征求意见。

整体来看，三个演示条款从结构上较为类似，均依照合同构成、合同建立与收效、犹疑期、稳妥期间、稳妥职责等次序明晰打开。从内容上看，关于“医疗机构”“转化年金权益”等名词进行了统一和标准。

“稳妥条款好像天书”“每个字都知道，连起来却看不懂”“投保时是小甜甜，理赔时是牛夫人”……杂乱难明的条款现已成为顾客购买稳妥和理赔的最大痛点。“事前看不懂，过后争议多”往往滋生出更多的出售胶葛和理赔胶葛。我国银保监会日前发布的第三季度稳妥消费投诉状况也显现，产业稳妥公司触及理赔胶葛占投诉总量的72.78%，出售胶葛占比10.95%;人身稳妥公司触及理赔胶葛占投诉总量的11.20%，出售胶葛占比45.23%。

为了防止这些胶葛，不少稳妥公司采用了更为精密化的稳妥合同。一个词讲不清，换成一句话;一个条款说不了解，换成一段话。可是，精密化的稳妥条款是一把“双刃剑”，在从法律上躲避合同胶葛的一起，又由于不同了解添加了新的胶葛。稳妥公司以为，文字和条款内容愈精密愈谨慎与投保人的争议就愈少。可现实却是，精密谨慎的稳妥条款更添加了顾客的阅览难度。所以，有投保需求的顾客对稳妥合同“睁一只眼闭一只眼”，想把合同看懂弄了解的顾客仍然要读“天书”。

作为合同文本，稳妥条款通俗易懂、简单明了、要点杰出的必要性显而易见。值得点赞的是，职业协会在稳妥合同通俗化方面开了一个好头。从文本结构和具体内容来看，演示条款所做的尽力不止于通俗易懂，更在简单化和标准化上迈出了重要一步。

简单化下降了顾客阅览和了解的本钱，更有助于顾客了解稳妥条款的内容。并且，标准化能够便于稳妥顾客在不同公司之间做出挑选。从稳妥公司视点来说，稳妥条款通俗化、标准化能够下降稳妥产品的开发，包含编撰条款的本钱。有了标准化条款的模板，稳妥公司能够随时调用标准条款研制新产品。

我国的稳妥市场总资产现已超越24万亿元，特别是新冠肺炎疫情以来，民众关于稳妥的重视又上了一个台阶。能够说，经过了跑马圈地的阶段，怎么标准开展、高质量开展现已成为职业的必答题。尽管演示条款还在征求意见阶段，但能够预见的是，跟着演示条款的出台和逐渐落地，假如稳妥公司挑选运用演示条款，就会成为稳妥产品的加分项，更有助于增强顾客对稳妥产品的决心。此外，关于拿手立异的中小稳妥公司、互联网稳妥公司来说，能够在演示条款基础上做二次开发，有助于添加产品的公信力，酒香也就不怕巷子深。(本文来历：经济日报 作者：于 泳)