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目前,对本次逾期的私募债本息提供保证保险的浙商保险已启动理赔流程。不过,浙商财险表示广东股交中心的索赔资料尚不完整,正在通知其尽快补全。但总之,投资者还没有拿到钱。
不过,据财新网报道,监管部门已经关注到侨兴集团债券违约危机,并要求浙商财险实时进行有关情况的汇报,浙商财险内部对此也非常紧张。
据悉,这次的赔付金额达3.12亿元,为侨兴私募债合计十四期产品中目前已违约部分,侨兴私募债剩余未到期债券按时还款面临的信用风险也很大,浙商财险或将面临11亿元赔付风险敞口。
大平台并不意味着完全没有风险,阿里巴巴集团蚂蚁金服旗下的招财宝就出现了项目逾期。
12月20日晚间,蚂蚁金服旗下全资子公司招财宝在官网淘宝论坛里发布了《侨兴项目逾期及启动保险理赔的说明》。一石激起千层浪。
该公告显示,投资人持有的“惠州侨兴电讯工业有限公司2014年私募债券”和“惠州侨兴电信工业有限公司2014年私募债券”的第一期至第七期,产品逾期无法兑现。
据公告,该产品是由广东金融高新区股权交易中心(下称股交中心)备案,并将其产品信息发布到招财宝平台。股交中心20日夜晚也发布公告称,12月15日收到侨兴电信和侨兴电讯发来的《保险告知函》,表示其因近期流动资金紧张,无法按时还款。
双方公告均表示,该产品由浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险,同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。
公告并未披露具体涉及金额,目前共有以下几种说法:
来自中国网财经的消息称:蚂蚁金服公关部工作人员向中国网财经记者表示,该项目的具体逾期金额“上亿”元。
根据第一财经:金额可能上亿。
根据财新网12月21日《侨兴债券违约超3亿 各方扯皮致理赔停滞》的报道:据财新记者了解,逾期金额3.12亿元。
证券时报网则称,“据记者独家获悉,金额高达10亿”。
大体来讲,就是侨兴电信和侨兴电讯发行的企业私募债,在广东股交中心备案,最后在招财宝平台上发布向投资人募集资金。而浙商财险对债券本息兑付提供保证保险,同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。目前赔付金额没有确切数字,大概在1-10亿之间。
目前,对本次逾期的私募债本息提供保证保险的浙商保险已启动理赔流程。不过,浙商财险表示广东股交中心的索赔资料尚不完整,正在通知其尽快补全。但总之,投资者还没有拿到钱。
关于侨兴集团
逾期还款的企业侨兴电信和侨兴电讯,均是广东惠州市侨兴集团的下属子公司。根据第一财经的报道,承担连带担保责任的侨兴集团董事长吴瑞林资产高达982亿,根据去年的胡润富豪榜来计算的话,吴瑞林的账面财富甚至超越雷军排名第五,仅次于马化腾之后。
不过,有人只用了简单的加减法,就发现了问题的根源所在:
在资产最多的900亿那一栏里,每一处矿产的评估价值最多也就是30多亿,那5处矿产怎么可能有900亿呢?所以,该矿产的评估价值合计应该是9047021700,而不是90477021700,也就是这个报告的合计那栏数字,多打了个7,吴瑞林的资产就从90亿变成了900亿。
公开资料显示,侨兴集团成立于1992年,是广东知名的通信制造企业,多年入选中国制造业500强企业。董事长吴瑞林祖籍福建省泉州市,著名实业家、资本家,现任侨兴集团董事长、全国工商联执委、广东省工商联执委/常委、惠州市侨联荣誉主席、香港中国商会董事、广东企业文化协会副会长、北京对外经贸大学客座教授、世界至德宗亲总会永远名誉会长。
法律专家表示,从法律责任上看,吴瑞林是第一责任人,浙商财险为第二责任人,“子公司债务危机,其母公司理应有偿还义务和责任,从法律上看,侨兴必须偿还债务,否则,法院可强令进行破产清算。”
而就在今天上午,侨兴电信一位内部人士透露,实际上,这几天内侨兴电信已向浙商财险抵押6亿币的固定资产,协助浙商财险对投资人进行保险赔付。
关于浙商财险
12月20日,浙商保险公告称,目前已经启动了保险责任核定工作,并表示“在索赔资料齐全的情况下,核定时间不超过30日;如核定属于保险责任的,将在核定后3日内进行保险赔付”。
浙商保险是一家国有控股保险公司,国有比例占比53.5%,公司实际控制人为浙商集团,实际持股比例为33.5%。另外还有雅戈尔集团股份有限公司、浙江省能源集团有限公司、正泰集团股份有限公司、浙江国大集团有限责任公司、浙江勤业建工集团有限公司和苏泊尔集团有限公司进行持股,持股比例分别为21%、20%、16.5% 、8%、6%和3%。
来源:澎湃新闻
此次招财宝私募债券出现违约,给该项目提供保证保险服务的浙商保险面临巨额理赔。据证券时报报道,按照合同规定,浙商财险需无条件理赔。
来源:招财宝官网
浙商保险正式成立于2009年6月。根据该公司年报显示,从2009年开业至2016年前三季度,该公司累计亏损超过2亿元,其中,前三季度该公司保险业务收入不足24亿元,亏损却超过了1亿元,而截至三季度末,该公司净资产只有12.81亿元。
关于招财宝和投资人
据中国网财经报道,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,招财宝作为信息中介,不承担担保责任和义务,但是要做好完整的信息披露和风险提示。招财宝定位于稳健的定期理财产品,但是上述违约项目实质为私募债,风险较大,存在误导销售的嫌疑。
另据澎湃新闻:
“明明买的个人贷,怎么变成了侨兴项目的公司债券逾期?”一位在招财宝平台上购买了这款逾期产品的投资者向澎湃新闻抱怨。
根据该投资者提供的产品合同,该投资者购买的是一款名为“个人贷393713号”的产品,产品起息日为2015年1月4日,到期日为2016年12月15日,然而到了15日,产品却无法变现。合同显示该产品类型为个人贷,纵观合同全文,也未提及“侨兴”二字。“买的时候只看了个人贷的信息”,该投资者向澎湃新闻表示。
不过,澎湃新闻注意到,该合同在“各方权利—出借人权利义务”中写道:“借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议,并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务,即便在签订时本协议并没有借入人的信息、第二条及第五条的相关信息、签订日期信息等。”无独有偶,在招财宝官网公布的中小企业贷借款合同中,也同样出现了这句话。
招财宝个人贷合同中关于出借人权利义务的表述
12月21日下午,招财宝在官网淘宝论坛中发布了《招财宝将为“侨兴电信”、“侨兴电讯”投资人承担全部法律服务费用》的公告,公布了事件进展情况,并称如果投资人需要通过诉讼等法律方式维护自身权益,招财宝将为投资人承担由此带来的全部律师服务费用。
来源:资管云(ID:xintuoquaner)
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