财政赤字率六大行一年关闭近千网点 线下银行要消失了？
近年来，银行网点减缩已成趋势。2019年，六家国有大行网点算计削减836个，一起，六大行职工数量算计削减了1.15万人。特别是新冠肺炎疫情爆发后，不集合成为常态，“非触摸银行”服务鼓起进一步加速了网点的关停。
不知道你有没有发现，现在身边的银行网点越来越少了，数据也证明了这一点。科技日报小编查阅银保监会金融许可证信息途径发现，截止到7月27日，本年全国共有1730家商业银行网点停止了运营。
网点是传统银行最小的运营单元，是进行客户细分、需求对接、产品投送的阵地，也是事务开展的根底。近年来，银行网点减缩已成趋势。2019年，六家国有大行网点算计削减836个，一起，六大行职工数量算计削减了1.15万人。特别是新冠肺炎疫情爆发后，不集合成为常态，“非触摸银行”服务鼓起进一步加速了网点的关停。
现在，银行组织对网点布局调整仍在进行中，是什么原因导致银行网点纷繁关停？未来，它们会消失吗？
手机可处理95%以上的银行零售事务
在处理金融事务时，越来越多的人不再挑选去银行网点处理，而是或翻开电脑或运用手机，经过网上银行、手机银行等途径来处理。银行网点数量不断削减的背面，离柜事务率走高是重要原因。离柜事务率是指客户脱离货台处理的事务量占银行总事务量的份额，离柜率越高阐明经过网络、移动付出和电子自助途径处理事务的客户越多，客户对线下网点的依靠程度越低。
据中国银行业协会发布的数据显现，2019年银行业金融组织均匀离柜事务率达89.77%，比较2018年的88.67%进步了1.1个百分点。而在7年前，银行业均匀离柜事务率还仅为63.23%。
一起，电子银行买卖额添加迅猛。2019年银行业金融组织网上银行买卖笔数达1637.84亿笔，同比添加7.42%，买卖金额达1657.75万亿元；手机银行买卖笔数达1214.51亿笔，买卖金额达335.63万亿元，同比添加38.88%；电商途径买卖笔数达0.83亿笔，买卖金额达1.64万亿元。
新网银行首席研讨员、国家金融与开展实验室特聘研讨员董希淼说，互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方法供给了强壮支撑，一部手机就相当于一个支行，95%以上的零售事务可经过手机处理；越来越多客户偏心数字化、移动式的服务体会，银行网点难以满意客户随时随地获取服务的需求。
当时，客户到银行网点处理的大多是现金或存折事务，跟着线上事务的添加，线下网点本钱问题也逐渐凸显出来。据统计，一家银行网点收入包含利息收入和财富处理的中心事务收入等。减去房租、水电和人员本钱等，剩余的才是毛赢利。现在，在大城市中一个方位较好的网点，年租金可达百万元，假如无法取得上亿元的新增存款，就很难确保盈余。
虽快速缩短但不会完全消失
从“跑马圈地”到关停减肥，银行网点的快速缩短是否意味着在未来，它们会消失呢？西北大学经济处理学院金融系主任王满仓标明，银行传统网点调整尽管是趋势，但不会完全消失。由于线下网点与客户互动价值难以被代替，特别是一些中小银行，在知名度和获客方面难以与大银行相匹敌，需求网点作为物理载体更近距离地触摸客户。
有研讨数据标明，国内30%用户只经过手机银行获取银行服务，但此类客户对银行收入奉献最低，而运用线上、线下多途径获取银行服务的客户所奉献的均匀收入为前者的数倍。并且一旦银行网点过快裁撤还会下降对特定集体，比方老年人的服务质量。
联讯证券首席微观研讨员李奇霖标明，从受众集体上来看，未来银行网点的要点服务客户可会集在两类人身上，一是中老年客户，他们对互联网和电子银行的承受度和信任度都比较低，更简单承受实体网点的服务；二是对服务要求较高的高净值客户，他们对银行产品和服务的要求比较多样化，面对面的交流更简单传达和了解需求。
从网点类型来看，社区支行是现在各银行减肥的要点。李奇霖说，社区银行方便了周边居民日子，让更多人享受到根底金融服务。但部分社区银行建造过于冒进，事务又相对比较单一，假如周边服务目标不足以确保其保持盈亏平衡，就难以再持续生计下去，要经过网点智能化改造或才智银行建造，让柜员由“操作型”向“营销服务型”改动，为客户供给好的体会。
向泛功用化、一点一策改动
网点的智能化是大势所趋，新冠肺炎疫情也在倒逼银行加速数字化转型。家住重庆的王女士说：“曾经最烦的事便是去银行办借款事务，或许要跑好几次线下网点才干办妥，后边的流程还需求绵长的等候。这次疫情期间，银行供给线上事务处理，我的资料只需摄影传送就能够了，省心省力了不少。”
近年来，多家商业银行推出了多种线上金融服务，大数据、云核算、人工智能等金融科技“大显神通”。一起，推进网点向轻型化、智能化、场景化转型，加速线上线下的有机交融，进步辐射才能和服务张力，为客户供给任何时刻、任何地址、任何方法的服务。
金融壹账通智能风控总经理施奕明举例说，人工智能技术能够协助银行在运营进程中尽或许多地完成数字化。以往银行面审环节都是在线下网点进行的，关于一些年青客户来说，这样的方法体会感特别欠好，现在能够用长途视频面审、微表情反诈骗、智能问答等，代替本来的现局面审环节，不只加强了体会，也进步了功率。
跟着5G年代的到来，施奕明以为，5G具有的高速度、低功耗、安全性高级特性，使任何地址都能供给金融等级的服务。以全息投影为代表的虚拟客服运用比重也会越来越高。
如此一来，专门的银行网点将或许持续减肥，而咖啡店、茶坊、商场、餐厅等日常日子的线下场景将会带有金融特色，能够供给金融等级的服务。金融服务将会在一个顾客喜爱的环境中，完成愈加个性化和快捷化。
中国邮政研讨院金融研讨中心张勃博士说，依据美国的查询数据，银行网点的总量并没有明显削减，尽管部分事务由线下转至线上，但网点作为银行营销的实体途径，对银行、对客户而言都是必不可少。
网点经过智能化提高本身服务水平、立异事务开展、搜集客户数据，经过轻型化来供给非金融功用，打造“泛功用化”网点。
银行也将线下网点由“千点一面”逐渐向“一点一策”改动，树立合理的网点转型规划计划，结合银行开展战略、网点客户人群特色、网点本身资源禀赋，将网点分类，发挥网点专长，完成网点资源价值。
“久远来看，网点会面对一个阵痛调整的进程，那些长于抓住机遇、尽力改动自己习惯市场环境的银行有望抓住机遇取得更好的开展。”李奇霖说。