业务违规分行长获刑 大连银行内点金计划人人贷 we理财控短板待补

近来，重庆银保监局一张个人罚单，揭开了大连银行重庆分行前行长王帆违法违规的事情。

罚单显现，王帆因纳贿并违规放贷，被撤销银作业金融安排高档办理人员任职资历终身，制止终身从事银作业作业。《我国运营报(博客,微博)》记者从裁判文书网得悉，王帆运用职权违规放贷，重庆市渝北区人民法院按照《刑法》等相关规定，一审判处王帆有期徒刑3年6个月，并处分金35万元。

而在不久前的4月11日，重庆市银保监局刚刚发布过大连银行重庆九龙坡支行前行长李星伟因多项违法违规事由，被撤销银作业金融安排高档办理人员任职资历终身。

针对上述事情以及该行内控办理等问题，记者别离联络到大连银行办公室以及宣传部，但两个部分的作业人员均称，采访事宜不归其所属部分管。

高管违法违规

依据裁判文书网信息，2013年2月至2015年1月，被告人王帆运用其担任大连银行重庆分行行长的职务之便，承受吴某的请托，在吴某以彭水某酒店作为典当，以重庆某交易有限公司作为借款主体事项上，帮忙吴某在大连银行重庆分行借款人民币1.2亿元，分五次承受吴某所送感谢费算计人民币1万元和美元13万元。

2016年7月2日，渝北区人民检察院对王帆立案侦查。王帆到案后照实供述了上述事实。同年7月4日，王帆向渝北区人民检察院退赃人民币20万元。同年11月29日，被告人王帆向重庆市合川区公安局告发别人涉嫌犯盗窃罪，并于次日帮忙公安机关将犯罪嫌疑人捕获，经查验事实。

2017年5月9日，重庆市渝北区人民法院作出（2016）渝0112刑初1530号刑事判决，判处王帆有期徒刑3年6个月，并处分金35万元；对王帆纳贿所得13万元美元、1万元人民币予以追缴。关于一审判决，王帆不服，提出上诉，但在二审审理过程中，王帆请求撤回上诉。

实际上，就在针对大连银行重庆分行前行长王帆的行政处分发表前不久，4月11日，重庆银保监局刚刚发表了大连银行重庆九龙坡支行前行长李星伟，因存在与信贷客户存在非正常资金来往、违规担保和运用个人账户为别人过渡资金违法违规行为，被撤销银作业金融安排高档办理人员任职资历终身。

关于为别人过渡资金的行为，业内人士剖析，可能与民间假贷有关，银行职工运用自己名下账户参加民间假贷。“银行职工不能运用个人或银行客户的个人账户为别人过渡资金，相同，也不能借用银行客户的账户为银行职工自己过渡资金。”某国有大行危险办理部人士表明。

其实，早在2012年，原银监会就下发了《关于禁止银作业金融安排及其从业人员参加民间融资活动的告诉》，要求银作业从业人员有必要做到“八个不得”，其间包含不得以变相进步存款利率或向存款经办人和关系人付出费用或佣钱等方法违规吸储；不得以各种方式参加不合法集资活动；不得介绍安排和个人参加高利贷或向安排和个人发放高利贷；不得借银行名义或运用银行职工身份私自代客出资理财；不得运用银行职工或银行客户的个人账户为别人过渡资金；不得借用银行客户的个人账户为银行职工过渡资金等等八种严令制止行为。

关于银行从业人员行为办理问题，华北某城商行高管以为，银行与其他许多作业不同，银行作业归于高危险作业，从业人员需时间坚持清醒的脑筋，根绝运用职务之便获取财利。其表明，对银行职工的警示教育不行少，常常安排职工和办理人员观看警示教育片、安排银行作业人员去当地监狱观赏、不定期与从业人员谈心乃至家访，了解职作业业之余的行为等等，都有助于防患于未然。

内控失守？

除了大连银行办理人员的处分外，该作事务操作也出现问题。近期，大连银行因事务违规操作屡次收到监管部分的罚单。

4月16日，大连银保监局发表，因借款受托付出办理不严厉，贷后资金监控不到位，导致借款资金未按合同约好用处运用等问题，对大连银行榜首中心支行处以50万元罚款。一起，其法定代表人夏立国，对事务运营未能严厉办理，未严厉要求事务部分加强贷后办理，导致借款发放后未按合同约好用处运用，承当办理职责，被处以正告。

3月份，北京银保监局针对大连银行北京分行及其支行开出4张罚单。别离为：大连银行北京分行李晓萌、刘晋民、王兆熙，存在违规向关联方发放信用借款、借款转存定期存款并续作存单质押借款、流动资金借款及个人消费借款被移用三宗违法行为，监管责令大连银行北京分行改正，并给予算计200万元罚款的行政处分，对3名职责人也进行了相关处分；别的，大连银行北京海淀支行、大连银行北京向阳支行和大连银行北京丰台支行，因借款事务等违背审慎运营规矩，均被处以罚款。

此外，从大连银行运营状况来看，因为现在该行还未发表2018年年度报告，到2017年底和2018年9月底，该行的不良借款率别离为2.31%、2.59%，处于上升状况；到同期，该行的拨备覆盖率别离为161.49%、153.38%，下降了8.11个百分点；本钱充足率别离为11.98%、11.63%，下降了0.35个百分点。

据大连银行官网信息，大连银行是我国东方财物办理股份有限公司旗下子公司，注册本钱为68亿元。现在，在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口建立8家分行，在大连区域设有总行营业部及4家中心支行，全行共190个营业网点，职工6100余人。到2018年底，大连银行财物总额4188亿元，各项借款余额1814亿元，各项存款余额2650亿元。

记者针对分行内控办理、事务合规办理以及最近的运营状况，屡次联络大连银行，该行办公室作业人员称，年报行将发表，暂不便利泄漏具体内容；关于事务及办理人员受罚状况，其没权力代表银行做出回应，称需求跟该行宣传部分联络。但记者联络宣传部分时，作业人员称仍是需求跟办公室联络。随后，记者以传真方式向大连银行发送了正式采访函，但到发稿，暂未收到该行回复。

关于银行分行安排内控办理，业内人士遍及表明，查核是很重要的。“拟定查核规范，总行给分跋涉行相关监管规矩的训练辅导，以此加强对分行的办理。”某作业研究员如是说。