发卡量猛增，不良率抬头，银行信用卡争夺战“后遗症”显华东科技股票股吧现

在零售事务中，信用卡事务扮演着越来越重要的人物。跟着2018年年报的发表，多家上市银行也掀开了信用卡事务面纱。北京商报记者计算发现，包含中、农、工、建、交、招商、中信、安全、浦发、浙商等银行发表了2018年信用卡事务状况，五家银行信用卡发卡量迈入“万亿沙龙”。在流转卡数量增速方面，部分银行的流转卡数量同比添加超越30%。然而在发卡量、买卖额上升的背面，不良率的攀升也成为信用卡事务开展的隐忧。对信用卡商场未来的开展，剖析人士以为，商业银行应聚集场景化建立，经过打造日常高频场景的生态圈来扩展零售事务规划。

发卡量添加陡增

在详细的发卡量方面，工商银行仍然稳居首位，到2018年底，该行信用卡发卡总量到达1.51亿张。位居第二的是建设银行，信用卡累计发卡1.21亿张，净增1447万张，同比添加13.5%。从累计发卡数量来看，2018年继工商银行、建设银行、招商银行之后，我国银行、农业银行的卡量规划均迈入了“万亿沙龙”。

信用卡买卖额方面，到2018年底，招商银行全年完成信用卡买卖额3.8万亿元，安全银行全年完成信用卡买卖额超越2.7万亿元，同比添加76.1%。此外，光大银行、中信银行买卖均打破2万亿元。

在流转卡数量增速方面，招商银行、浦发银行、安全银行三家银行的流转卡数量同比添加均超越30%。其间，规划最大的仍然是招商银行，截止2018年底，招商银行信用卡流转卡数8430.44 万张，较上年底添加34.98%；流转户数5802.93 万户，较上年底添加23.61%。增速最快的则是浦发银行，流转卡数量同比添加39.50%，流转卡数为3750.36万张。

信用卡发卡量、买卖额的添加也提高了各家银行分期手续费和利息等方面的收入。详细来看，招商银行2018年信用卡利息收入459.79亿元、非利息收入207.22亿元，别离同比添加16.29%、38.95%；浦发银行信用卡事务全年完成总收入552.78亿元，同比添加13.39%；光大银行信用卡经营收入完成390.39亿元，同比添加39.43%；中信银行完成信用卡事务收入460.23亿元，同比添加17.81%。

不良率现昂首趋势

与信用卡买卖额同步取得添加的还有信用卡透支余额。依据央行近来发布的《2018年付出系统运转整体状况》显现，到2018年底，全国银行卡在用发卡数量为75.97亿张，同比添加13.51%。人均持有信用卡和假贷合一卡0.49张，同比添加16.11%。银行卡应偿信贷余额为6.85万亿元，同比增速约为23%，虽然比较前一年36.83%的增速有所放缓，但整体而言仍处于规划扩张阶段。

体到各大银行，工商银行、建设银行两家国有大行透支余额打破6000亿元等级，招商银行、交通银行两家银行也打破5000亿元等级。

然而在发卡量、透支余额、买卖额上升的背面，不良率的攀升也成为信用卡事务开展的隐忧。国有大行方面，部分银行未发布信用卡不良率数据，从已发布的信息来看，农业银行、交通银行不良率均有所下降。截止2018年底，农业银行信用卡不良率为1.66%，同比下降了0.33个百分点。交通银行信用卡透支不良率为1.52%，较上年底下降0.32个百分点。

从股份制银行发布的信用卡不良率数据来看，中信银行、浦发银行、浙商银行、安全银行、民生银行2018年底用卡不良率均较上年底有上升趋势。

详细来看，中信银行信用卡不良借款余额为81.95亿元，不良率为1.85%，同比上升0.61个百分点；浦发银行2018年信用卡不良借款余额78.32亿元，不良率1.81%，较上年底上升0.49个百分点；浙商银行信用卡不良率为1.06%，与上一年同比添加0.2个百分点。民生银行在2017年信用卡不良率就已打破2%，到2018年年底为2.15%，较上年底添加0.08个百分点；安全信用卡不良率为1.32%，较上年底上升0.14个百分点。招商银行相对平稳，到2018年底，该行信用卡不良借款率为1.11%，与上年底相等。

就2018年多家银行信用卡不良率攀升的状况，麻袋研究院高档研究员苏筱芮剖析称，“首要受宏观经济下行影响，别的有一些股份制银行信用卡此前开展战略较为急进。”

共债危险引重视

对不良率攀升的原因，安全银行在年报中说到，首要遭到宏观经济下行、共债危险迸发等外部要素的影响，消费金融全职业的危险都有所上升。

国泰君安研究所银行组此前在撰文中指出，共债是指在多个平台上一起存在债款的现象。典型共债者的发生，往往来源于超出收入才能可担负的消费需求，从而发生假贷需求。套利投资者的呈现，以及共债者将借款挪作他用，使得整个共债危险链条变得反常软弱。

“面临杂乱改变的商场环境，咱们仍将进一步坚持信用卡事务的投入力度，并有决心经过继续强化精细化办理，将事务危险控制在合理水平。”中信银行行长方合英在2018年中信银行年报致辞中也表明，受现金贷等职业乱象影响，国内信用卡借款不良率有所提高，商场上呈现了一些关于信用卡危险的忧虑心情。但对比世界经验看，当时我国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻目标仍处于较安全水平，信用卡事务仍有宽广开展空间。

关于信用卡商场的未来开展，苏筱芮以为首要存在三个要点，“一是聚集场景化建立，经过打造日常高频场景的生态圈来扩展零售事务规划；二是加强科技运用，依托金融科技发挥其在信用卡运用中的赋能效果，例如客户服务中的语音交互等；三是加强大数据、人工智能在风控流程中的参加度，经过精细化运营提高运作功率。”