滴滴金融要背靠4.5亿用户实现金600975融野心？

近来，探长读财无意中发现，滴滴出行APP金融服务已完结“九宫格”布局，其产品服务包含告贷、理财、付出、分期购车、稳妥，以及网络协作。

让人惋惜的是，滴滴金融看似狼子野心，实践更多是在贩卖流量。尤其在拿到网络小贷和融资租借车牌之后，并未主导告贷事务和分期购车事务，而是挑选与第三方组织协作。

但是，自营和导流事务的根底是巨大的用户流量。2018年头，滴滴发布用户数达4.5亿，但到2019年5月初，滴滴金融发表用户数打破1000万。据此核算，滴滴金融用户转化率缺乏3%。

滴滴金融已拿到4张金融车牌

探长读财注意到，滴滴在大力展开金融事务之前，已悄然拿下4张金融车牌。

2016年3月28日，滴滴树立众富融资租借(上海)有限公司。

同年8月份，滴滴还经过控股的方法拿下了一张稳妥代理车牌，其旗下的全资子公司北京博通流畅科技有限公司为中安风气稳妥代理公司的仅有股东。而早在2016年3月28日，原保监会已批复中安风气稳妥代理有限公司的稳妥代理资历。

工商材料显现，2016年8月19日，中安风气(北京)稳妥代理有限公司股东由王广辉、付桂玲、张素亚改变为北京博通流畅科技有限公司（滴滴旗下）。

拿到融资租借和稳妥代理车牌之后，滴滴又先后拿到网络小贷车牌和付出车牌。

2017年8月24日，滴滴(香港)科技有限公司树立重庆市西岸小额告贷有限公司，注册资本28800万美元（约合20亿人民币）。

2017年12月18日晚间，上市公司高鸿股份公告称，央行已赞同一九付改变首要出资人，由高阳捷迅将一九付100%股份转让给新增出资人上海时园科技有限公司，本次股权转让的买卖价款确认为人民币3亿元。工商材料显现，滴滴出行科技有限公司为后者仅有股东。

理财信贷满意不同用户需求

探长读财注意到，滴滴金融有“借钱”和“理财”服务，别离满意有闲钱和缺现金用户的不同需求。

其间，在售理产业品共3款，别离为“金桔宝”、“众邦银行-众邦宝”、“南京银行-好享富”。三款产品别离来自中信银行的货币基金产品、众邦银行的随存随取的三年定期存款产品，以及南京银行199天的收据直融产品。

依据滴滴金融的发表，三款产品均由银行供给，这样的出售局势，规避了没有相关车牌的危险。不过据知情人士泄漏，银行与互联网渠道协作的智能存款产品，去年底曾被央行口头要求控制规模。

探长注意到，滴滴引荐的告贷组织包含立刻金融、新网银行、杭银消金、华夏消金、包商银行的告贷产品。

据媒体此前报导，滴水贷分为独立放贷和联合放贷两种方式，但不管哪种方式，滴滴金融扮演的均为纯引流人物，并不供给危险评价和贷前服务。

不过，百科材料显现，滴水贷采纳约请制，对渠道请求车主的滴滴单子数量有要求，还要查请求者的征信。探长读财注意到，该信息征引新华网转载新京报的报导。

以请求新网银行告贷为例，渠道发表的《授信额度合同》显现，新网银即将独自或与其协作金融组织一起供给告贷服。

《借钱渠道服务协议》显现，本协议是北京小桔科技有限公司（滴滴出行母公司）与借钱渠道用户签定协作。本协议一起适用于您经过告贷渠道请求的、由重庆市西岸小额告贷有限公司及/或其它金融组织供给的滴水贷或告贷服务。

别的据网上音讯，滴水贷2017年就有进口，最早仅对滴滴专车司机敞开，后对乘客敞开。种种迹象表明，滴滴告贷产品分为助贷和导流两种类型。不过，滴水贷受限于约请制，滴滴告贷产品更多以导流为主。

衍生金融场景：滴滴付出、分期购车

比较理财和借钱，滴滴出行并不具有场景优势。不过，滴滴付出和分期购车，却是出行事务之外，最直接的衍生金融场景。

探长注意到，滴滴付出现在首要与招商银行协作推出联名借记卡、礼橙专车信用卡，以及与广发银行协作推出缤纷出行信用卡。不过，滴滴付出的首要场景是滴滴出行APP，用于快车专车付出结算。

分期购车页面下，滴滴金融杰出滴滴旗下、超低首付、超低月供、爆款现车等优势。不过，页面底部的购车阐明显现，分期购车金融方案由上海有车有家融资租借有限公司供给。

工商材料显现，上海有车有家融资租借有限公司树立于2015年9月16日，注册资本20亿人民币，法人代表张晓俊，股东为上海灿谷出资办理咨询服务有限公司（持股57.5%）、捷联发展有限公司(Express Group Development Limited)（持股38.75%）、上海网天出资有限公司（持股3.75%）。

揭露材料显现，灿谷（股票代码：CANG）于2018年7月26日再美国纽交所上市，张晓俊为灿谷创始人、董事长，首要供给轿车告贷促进服务、轿车买卖服务、轿车后商场服务。

力推稳妥产品、网络协作产品

探长读财注意到，滴滴金融九宫格产品中包含3款稳妥产品和2款网络协作产品。其间，滴滴“百万医疗”和“重疾保证”协作稳妥组织为众安稳妥。

“车险”协作共15家，别离为：我国人保、我国安全、大地稳妥、永安稳妥、天盛稳妥、太平洋稳妥、众安稳妥、安心稳妥、泰康在线、亚太稳妥、阳光稳妥、我国人寿、安联稳妥、中华稳妥、易安稳妥。

而“大病协作”和“点滴求助”别离对标“彼此宝”和“水滴筹”。

值得注意的是，商场上的网络协作方案都没有合法身份。探长读财注意到，早在2016年6月，信美、众惠和汇友就拿到原保监会发放彼此稳妥车牌。但信美与蚂蚁、众惠与京东协作的彼此稳妥产品均夭亡。

2018年10月16日，蚂蚁金服联合信佳人寿彼此稳妥社推出“彼此保”，据媒体报导，该产品上线不到1个月时刻，已招引超越1800万人参与。同年11月27日，蚂蚁金服宣告“彼此保”更名为“彼此宝”，不再挂稳妥车牌，成为网络协作方案。

同年11月13日，京东金融联手众惠产业彼此稳妥上线了“京东互保”，开端低沉内测。不过，两天后该产品就被下架。对此，京东金融称将进行用户体会晋级后再择期推出。

蚂蚁金服、京东金融试水协作稳妥产品之后，监管开端整治网络协作挂稳妥车牌。

2016年12月26日，原我国保监会还发布《关于展开以网络协作方案方式不合法从事稳妥事务专项整治作业的告诉》指出，网络协作不得以稳妥费名义向社会公众收取资金或不合法树立资金池。