本年1月，十堰银保监分局对建行十堰分行开出罚单，建行十堰分行因“内控处理不严，职工移用客户资金”等违法违规行为被罚30万，而当事职工易某敏则被监管制止终身从事银行职业。
近来，我国裁判文书网发表的刑事判决书，将建行职工易某敏侵吞客户资金的许多违法违法细节公之于众。原来是客户购买银行理产业品的资金被其挪走用于买彩票和个人消费浪费。
侵吞18名客户近1170万资金
判决书显现，易某敏是位70后，曾任建行十堰田湖支行（简称“建行田湖支行”）大堂司理、客户司理等职。
2011年2月至2019年2月，易某敏在任职期间，运用在单位窗口货台、大厅给客户处理事务的职务便当，在客户不知情的状况下，借客户处理事务、销户、换卡之机，提早操控客户银行账户。
之后，当客户到银行处理购买理产业品、稳妥产品事务时，在冻结资金没有转入到理产业品、稳妥资金池的时间段，在客户不知情的状况下，让客户输入账户暗码后将买卖吊销，并将资金转入自己提早操控的客户其他账户。
将客户资金成功划转后，易某敏会经过取现金、刷POS机、第三方付出等方法将资金用于个人购买彩票、个人消费浪费等等。
经查，在这8年的时间里，易某敏算计侵吞18名客户的47笔资金，资金数额到达1168.70万元。
同一客户被接连9次侵吞资金
易某敏的作案手法可所以非常隐秘，有客户被屡次侵吞资金却浑然不知。
比方刑某，2011年2月，邢某到建设银行田湖支行购买理产业品，易某敏引荐其购买我国人寿稳妥公司的稳妥产品，邢某赞同后，易某敏为其处理了一笔22万元的稳妥产品。2014年2月，易某敏私自将该稳妥退保，并将退保的216741元转至自己操控的邢某同名账户中。之后，易某敏将资金转入自己操控的其别人账户，后又屡次将资金经过自己操控的别人账户进行周转并取现消费。
2015年2月26日，易某敏对邢某称稳妥不划算，能够改成购买理产业品。邢某赞同后，易某敏收回了邢某持有的稳妥凭据，并退给邢某12万元本金及4年利息。之后，易某敏经过其操控的邢某同名账户购买了20万元的理产业品并将理财协议书交给邢某。
在第一次成功侵吞刑某资金后，易某敏并没有就此干休。
2015年3月11日，邢某到建设银行田湖支行购买10万元的理产业品，打印出凭据后，易某敏在邢某不知情的状况下将买卖吊销，并将10万元从邢某账户转至其操控的邢某另一同名账户中，后将资金屡次周转和消费。
就这样，从2011年2月开端至2019年1月，易某敏共侵吞了邢某的7笔资金，算计166万。
相同，以被害人周某为例，2015年10月，周某到建行田湖支行购买40万元的理产业品，打印凭据后，易某敏在周某不知情的状况下将买卖吊销，并将这40万元转到了自己操控的周某同名账户，尔后这笔钱被易某敏浪费运用。
周某比刑某更惨，在2015年10月到2018年12月，三年多的时间里，易某敏重复运用上述“套路”，共侵吞周某9笔资金，算计220万元。
一起，周某也是被侵吞资金的18名客户中，被侵吞笔数和资金金额最多的一位受害者。
侵吞多名客户资金后，易某敏除了用于个人消费浪费外，其还有买彩票的喜好。据证人黄某的证言，易某敏从2010年开端就在其店里买彩票，一直到2019年4月，大约花了一百多万元。
被判8年半
2019年3月，建行十堰分行在日常危险排查中发现，2017年至2018年，有6名客户在田湖支行购买理产业品后当即吊销买卖，经手人都是易某敏，状况比较可疑。
同年3月8日，分行决议中止易某敏的正常作业，令其合作查询，后易某敏告知了自己违规将资金转出借给别人运用的状况。
2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此刻，易某敏已无力添补侵吞客户超千万元的巨额“窟窿”。
易某敏投案后，关于易某敏的量刑科罪，公诉机关指控其职务侵吞罪，但建行十堰分行以及易某敏的辩护人则提出了不赞同见。
建行十堰分行出具的书面定见表明，易某敏当然运用了其银行职工的身份，但他更多的是运用其“熟人”身份，获得被害人信赖，在被害人处理换卡、销户事务中骗得对方银行暗码，再将款转入自己操控的账户进行消费。在整个违法过程中，他最首要的违法特征是虚拟旧卡已毁掉的现实，不合法获取操控账户；在客户处理事务时，谎称为其购买理产业品，实践直接将客户资金直接转入操控账户。这一违法特征与诈骗罪相符，应以诈骗罪科罪量刑。
易某敏的辩护人则提出，易某敏运用职务之便获取资金，但并没有想不合法占为己有不予偿还，而是一直在还，契合移用资金罪的违法构成。
终究，一审法院以为，职务侵吞罪与移用资金罪的首要差异在于行为人片面上是否有不合法占有意图，易某敏明知购买彩票中奖率很低，危险很大，但其在将客户金钱用于购买彩票、个人消费等开销，且现已难以偿还的状况下，依然持续长时间将大额客户资金用于博彩、个人消费等开销，且形成实践无法偿还的成果，应当确定其片面上有不合法占有意图，其行为性质归于职务侵吞。
终究，一审法院判处易某敏有期徒刑八年六个月，并处没收产业10万元。持续追缴剩下金钱1042.51万元，缺乏部分，责令被告人易某敏退赔。
