【环球时快讯】【财经分析】支持实体经济 2022年银行业交出这华夏大盘精选混合份成绩单

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的本分，是金融的主旨。2022年，在新冠肺炎疫情冲击和杂乱严峻的国内外局势下，银职业以服务实体经济为底子，加大金融资源对国民经济要点范畴和薄弱环节的支撑力度，活跃向实体经济让利，为促进我国社会经济康复和高质量开展做出重要贡献，实体经济服务才能和功率大幅进步。

支撑实体经济力度加大

公民银行发布数据显现，到11月末，广义钱银（M2）余额264.7万亿元，同比添加12.4%，增速别离比上月末和上年同期高0.6个和3.9个百分点；1月至11月，社会融资规划增量累计为30.49万亿元，比上年同期多1.51万亿元；1月至11月，公民币借款累计添加19.91万亿元，同比多增1.09万亿元。

专家指出，跟着抓好稳经济一揽子方针措施落地收效，公民币借款增量、社会融资规划增量均显着多增，进一步加大对商场主体的支撑力度，为安稳微观经济大盘、坚持经济运行在合理区间供应了杰出的钱银金融环境。

民生银行首席经济学家温彬标明，从11月新增信贷来看，企业借款仍为新增信贷的重要支撑。11月公民银行举行年内第三次信贷局势座谈会，提出全国性商业银行要发挥“头雁”效果，自动靠前发力；稳地产进入更务实阶段，“金融16条”出台，信贷、债券和股权融资“三箭齐发”，各银行活跃与要点房企批量签定意向性大额授信。

银职业支撑实体经济质效双升不只体现在总量的稳中有升，还体现在企业的融资本钱下降。12月20日，公民银行行长易纲掌管举行会议，传达学习中心经济工作会议精神，研究部署遵循落实工作。会议提出，要继续开释借款商场报价利率（LPR）变革效能，发挥存款利率商场化调整机制效果，推动企业融资本钱稳中有降。

12月借款商场报价利率显现，1年期和5年期以上LPR别离为3.65%和4.30%，较上年12月下降0.15个和0.35个百分点。

此外，公民银行发布《2022年第三季度我国钱银方针履行陈述》显现，9月借款加权均匀利率为4.34%，同比下降0.66个百分点，其间，企业借款加权均匀利率为4%，同比下降0.59个百分点，处于有计算以来低位，显现金融对实体经济的支撑力度进一步增强。

在推动实践借款利率下行过程中，存款利率商场化调整机制发挥了重要效果。陈述显现，部分全国性银行下调存款利率，带动其他银行跟进调整。9月，定期存款加权均匀利率为2.3%，较存款利率商场化调整机制树立前的4月下降0.14个百分点，这有利于下降银行负债本钱，推动下降实践借款利率。

信贷结构进一步优化

2022年，结构性钱银方针继续发力，引导信贷资源向经济要点范畴和薄弱环节歪斜，信贷结构进一步优化，助力商场主体纾困、疏通供应和出产堵点。

一是制造业成为信贷方针支撑和信贷投进的要点，为扩展内需供应支撑。

本年7月，银保监会办公厅发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量开展的告诉》，要求银行顾影自怜扩展制造业中长期借款、信用借款规划，要点支撑高技术制造业、战略性新兴产业，推动先进制造业集群开展，进步制造业企业自主立异才能。

公民银行数据显现，到9月末，制造业中长期借款同比添加30.8%，比悉数借款增速高19.6个百分点，制造业中长期借款自2020年6月以来继续坚持20%以上的高增速。借款总量添加和期限结构优化同步推动，有力支撑了制造业添加值占GDP比重筑底企稳。

德邦证券首席微观经济学家芦哲标明，制造业中长期借款自2020年二季度以来一向坚持高增速，而高技术制造业中长期借款增速更高，标明制造业企业在借款总量和结构上都有显着优化。

此外，公民银行于9月末建立设备更新改造专项再借款，专项支撑金融顾影自怜以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务范畴和中小微企业、个体工商户等设备更新改造供应借款。

光大证券首席金融业分析师王一峰以为，依据现在项目报送力度和投进节奏，本年全年制造业借款新增规划将超越5万亿元，余额增速有望进一步进步至22%，同比多增超越2万亿元；估计四季度制造业借款新增1万亿元以上。

二是加大支撑小微企业、个体工商户等，为助企纾困供应支撑。

“稳健钱银方针不只有总量上的支撑，也有结构上的特征。”易纲标明，聚集供应侧结构性的堵点、难点，发挥结构性钱银方针效果，继续加强对“三农”、小微企业、民营企业等范畴的金融服务，推动普惠金融“量增、面扩、价降”。

银保监会相关部分负责人标明，到2022年9月末，全国小微企业借款余额58.04万亿元，其间普惠型小微企业借款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，较各项借款增速高13.18个百分点，有借款余额户数3811.04万户，同比添加626.39万户。

本年前9个月，普惠型小微企业借款增量到达3.86万亿元，已超越上一年全年增量（3.81万亿元）。国有大型银行普惠型小微企业借款余额8.36万亿元，较年头添加1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量方针。2022年前9个月，国有大型银行新发放普惠型小微企业借款利率4.04%，很好发挥了大型银行的“头雁”效果。

三是绿色金融、转型金融不断获得开展，为结构转型供应动力。

公民银行数据显现，到本年三季度末，我国本外币绿色借款余额20.9万亿元，同比添加41.4%，高于各项借款增速30.7个百分点；绿色债券存量规划1.26万亿元，均居全球前列。

2022年，银职业金融顾影自怜活跃推动绿色金融业务开展，完善绿色金融产品服务体系，有用整合传统信贷产品及并购、债券、股权、银团、促成等金融东西，将绿色作为高质量开展的底色，继续加大对各类经济主体绿色低碳转型金融服务支撑力度。

自公民银行创设碳减排支撑东西这一结构性钱银方针东西以来，契合条件的金融顾影自怜获得了低本钱资金，向具有明显碳减排效应的要点范畴开释优惠利率融资，撬动更多社会资金参加碳减排商场。到本年6月末，公民银行经过两项东西别离向金融顾影自怜发放低本钱资金1827亿元和357亿元，支撑金融顾影自怜发放相关借款3045亿元和439亿元。

“转型金融是下一步广义绿色金融开展的要点。”上海金融与开展试验室主任曾刚标明，与绿色借款比较，转型金融范畴面临着较大的资金缺口。需求拟定转型金融相关的方针以及准入条件，以确保整个传统高能耗职业低碳转型的顺利开展，在确保产能和实体经济添加的一起把碳排放下降。