[人民日报电子版在线阅读]焦点热文：降了！大额存单步入“3%”时代，一单难求难题仍未解

接连的降息下，大额存单的利率也随之下调。

近来，部分银行2至3年期大额存单年利率现已下调至3%左右，但“一单难求”现象并未得到缓解。大都大额存单都会集在1到3年，其间城商行、农商行的大额存单年化利率要高于国有大行和股份行。

多位商场人士以为，未来在商业银行加大服务实体经济力度、借款利率继续下行的布景下，银行存贷利差空间将进一步紧缩，大额存单的利率可能会进一步向下。

大额存单利率下行

今年以来，通过两轮存款利率下调，银行定时存款利率进入“2%年代”，大额存单年利率也同步下行至3%左右。

其间，大行的大额存单利率下降显着，例如工商银行大额存单3年期的产品年利率为3.1%，2年期为2.5%，1年期为2%。不过3年期的门槛呈现显着的进步，大都状况下的起存门槛为30万元，只要新客才能够享用20万元的起存门槛。

农行现在在售的大额存单产品有13个，最长年限为3年，年化利率为3.1%，最短的只要1个月，年化利率为1.6%。

到11月8日，中国银行暂时没有3年期的大额存单，多是2年或许2年以下的产品，其间年利率最高的一款产品的存期为24个月，起点20万元，年利率2.5%。

股份行的大额存单利率也迥然不同。招商银行的大额存单分为6个周期，1个月和3个月产品的年化利率为1.8%，6个月为2%，1年期为2.2%，2年期为2.7%，3年期为2.9%。安全银行在售大额存单产品3年期年利率最高3.15%。

相比之下，城商行、农商行的大额存单利率相对较高。例如，广州农商行存期3年、20万元起存的大额存单年利率在3.4%左右，不过现在额度不多；别的一款3年期年化利率3.35%的大额存单额度只剩下11万元。此外，2年期的大额存单年化利率为2.75%，1年期为2.3%。宁波银行的状况也相似，1年期的年化利率为2.3%，2年期2.75%，3年期3.4%，起步门槛为20万元。

大额存单额度缘何紧俏？一是由于现在银行理财打破刚兑，能够保本保息的产品，商场上现已非常罕见，大额存单是其间一项；二是由于大都银行的大额存单能够转让，能够典当，流动性高，关于出资人来说非常友爱。

依据央行发布的数据，从曩昔几年大额存单的发行状况来看，2017年及曾经大额存单发行量较低，2017年全年发行总额仅有6.2万亿元。不过尔后，大额存单发行量大幅添加，2022年上半年发行总量7.5万亿元，同比添加1.3万亿元，可见大额存单的受欢迎程度。

上市公司也购买大额存单

不只一般市民喜爱大额存单，上市公司也对其较为注重。近来有出资者向白云山发问，表明发现公司现金类流量表科目“出资付出的现金”在前三季度到达52.26亿元，并咨询该现金的用处详细有哪些？白云山答复表明，公司2022年前三季度出资付出的现金首要是购买银行定时存款、银行大额存单等。

广汽集团也公告，近来，公司运用部分暂时搁置征集资金11.9亿元购买了银行可转让大额存单。

大额存单不但是闲钱理财的一种方法，乃至也会影响上市公司的成绩。10月末，仁和药业发布2022年三季度陈述，公告显现，2022年前三季度经营收入为38.5亿元，比上年同期添加5.09%；归属于上市公司股东的净利润为4.6亿元，比上年同期下滑13%。原因之一是由于本期大额存单较去年同期少，利息收入少。

光大证券金融业首席分析师王一峰以为，跟着中长时间大额存单利率的下降，会使得银行增强对这部分大额存单定价和发行数量的操控。“未来，银行需求运用新的金融产品来满意这部分追逐高收益低危险客户的多元化需求，这将从头检测银行的客户黏性。因而，银行需求注重并加强对这方面才能的建造。”

王一峰在研报中还指出，当时银行业存款定时化现象较为显着。该研报数据显现，2022年上半年，上市银行活期与定时存款别离添加3.3万亿元和10.3万亿元，其间定时存款同比多增4.3万亿元，贡献了上半年存款93%的多增规划。定时存款占总存款的比重为52.8%，占比较年头提升了2%。

还有专家对记者表明，未来大额存单均匀利率全体仍可能会向下。首要是由于从长时间来看，存款利率下调是必然趋势。对银行而言，跟着存款利率逐渐下调，银行负债本钱将有所下降，有助于坚持利差根本安稳，从而进步银行加大信贷投进、向实体经济让利的志愿和才能，因而存款类产品的利率也会随之下降。