大数据“画像” 首贷300300更精准

关于不少民营和小微企业来说，借到第一笔钱不是一件简略的事。为缓解融资“最早一公里”问题，本年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心正式运转。

在这里，企业能够高效地与多家银行交流对接，挑选合适本身特征的金融产品，有用节省时刻和人力本钱。凭借大数据，中心也能协助银行处理信息不对称难题，更好地为企业供给精准的金融服务。到5月9日，入驻银行已批阅经过借款165笔，金额达6.11亿元。现在，我国有小微企业3000多万户、个体工商户8000多万户，其间，在商业银行有借款余额的份额约为20%。这意味着，还有适当数量的民营和小微企业(个体工商户)未取得银行的融资支撑。

缓解民营和小微企业的融资窘境，要点和难点之一便是破解“首贷难”问题。所谓的首贷，即初次借款，是指在中国人民银行征信陈述中无借款记载的企业初次从银行业金融组织取得借款。

本年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式运转。中心是由政府引导、市场化运作的企业融资服务渠道，运营一个多月以来，已有多家小微企业经过中心的促成服务，取得了“首贷”，有望为缓解民营和小微企业融资难供给一个“北京样本”。

一窗受理，企业可与多家银行高效对接

“关于小微企业来说，借到第一笔钱可真难。”中关村昌平园一家民营高科技企业——韵动体感科技有限公司负责人刘一良慨叹道。

韵动体感树立于2016年12月9日，是一家致力于体感交互技能的AI立异公司，此前从未在银行贷过款。受疫情影响，本年企业活动资金呈现缺少。焦虑的刘一良抱着试试看的情绪，到首贷服务中心寻求协助。经过与入驻银行和担保公司交流，由北京中关村科技融资担保有限公司供给担保，北京银行供给借款，在企业完结相关材料报送后5个工作日，便为企业放款45万元，利率履行央行LPR+50个基点的支撑小微企业再借款利率，处理了企业活动资金缺少的困难。“现在不少小微企业求贷无门，首贷服务中心真是为咱们处理了大问题！”刘一良说。

首贷为什么是一个难题？一个重要原因是存在信息不对称现象。小微企业本身存在的特殊情况，例如财务制度不标准，无法为危险辨认供给有用参阅，银行难以对企业中心竞争力和生存能力做有用点评，这是形成银行“不肯贷”“不敢贷”的原因地点。

据人民银行计算，小微企业第一次取得借款均匀时刻在树立4年零4个月后，但许多企业等不到首贷就倒下了。相反，假如企业取得初次借款，再取得借款的概率将大大进步。

为了处理民营和小微企业融资“最早一公里”问题，北京市从上一年开端谋划建造全国首家首贷服务中心。该中心由北京市政务服务处理局会同北京银保监局、当地金融监管局、人行营管部、经信局及北京金控一起建造，经过“小前台大后台”的方法，“一窗”一致对外供给客户咨询、事务挂号；银行和其他中介组织派驻人员在后台承当产品介绍、事务辅导、对接处理功能，完结前后台受理批阅无缝联接。

现在首贷服务中心已进驻银行22家，担保、小贷组织各3家，企业在这里能够高效地与多家银行交流和对接，有用节省了时刻和人力本钱。到5月9日，入驻银行已批阅经过借款165笔，金额达6.11亿元。

高效批阅，多款金融产品“私家订制”

4月1日，首贷服务中心运营首日，运营着一家小企业的张先生就兴冲冲地赶来。

张先生的公司供给专业承揽和工程技能咨询服务，但眼下遭受资金紧张困局。他来到归纳窗口提出融资需求，并自主挑选工商银行为意向银行。工行驻点人员第一时刻经过首贷服务中心归纳受理渠道接纳，并为之匹配工行线上融资“运营快贷”产品，查询、批阅和放款等系列事务流程操作均于当日完结，成为首贷服务中心成功发放的首笔小微企业借款。尝了鲜的张先生也很满意：“这款产品无需抵质押、自助处理、随借随还，操作便利，放款速度快。”

北京中科润金环保工程股份有限公司是一家环境保护归纳治理处理方案供给商，经过与几家银行交流后，终究选定农业银行的典当e贷产品。批阅额度为1000万元，利率为3.85%，满意公司额度大、利率低、批阅快的预期。

受疫情影响，朝阳区一家从事互联网科技的小微企业面对资金压力，复工运转、职工发薪都成了问题。“我在首贷中心看上了几款产品，这里边邮储银行的小微易贷最招引我。”只用了不到一个小时，企业负责人赵先生就从首贷中心成功贷走了“救急钱”。

“小微企业金融需求有‘短、小、频、急’的特征。对此，邮储银行形成了包括‘强典当’‘弱担保’‘纯信誉’各个担保方法的全产品序列。”邮储银行相关负责人介绍。

“入驻首贷服务中心的银行可供给近70个金融产品，为小微企业供给差异化、特征化的金融服务。最重要的是，企业在这儿可‘货比三家’，直面银行，下降融资本钱。”北京市政务服务处理局行政批阅服务处理处处长李三忠说。

大数据支撑，进步授信批阅功率

“本来认为手续会十分繁琐，成果仅仅填写了名字、证件号码、联系方法、典当物地址等简略信息，就取得了批阅。”运营着一家供应链处理企业的白女士十分慨叹，受疫情影响，企业资金周转呈现困难。经过首贷服务中心，企业成功取得了招商银行157万元授信额度。

“咱们经过PAD移动作业渠道现场对小微企业主进行预批阅，客户无需供给杂乱材料，只需录入简略的基本信息，后台经过大数据和模型剖析，一分钟即可出具客户的预批阅成果陈述。”招商银行派驻的工作人员介绍。

记者了解到，北京市首贷服务中心运转形式的最大亮点在于为入驻银行开放了政务数据同享，能够协助商业银行更好地为企业供给精准的金融服务。

李三忠介绍，为了处理商业银行与民营和小微企业之间信息不对称的难题，让银行吃下“定心丸”，北京市相关政府和监管部门依托北京金融公共数据专区和金融大数据渠道支撑，为入驻首贷服务中心的商业银行供给工商等企业信息的查询比对服务，对企业进行精准“画像”，进步授信批阅功率。

此外，北京市不动产挂号中心也已进驻首贷服务中心，现场为企业供给零距离的信息查询服务及房产典当事务处理的绿色通道，以进步融资功率。

下一步，北京银保监局和北京当地金融监管局将加强对进驻银行和配套服务组织服务质量的盯梢点评，树立入驻和退出首贷服务中心的竞争机制，鼓励各进驻银行和配套服务组织供给更优的产品和服务，进一步缓解小微企业融资难。