数字技术助推银行业转型 线上线下火炬电子股吧融合发展成转型关键

跟着数字技能的快速开展，银行物理网点的途径依赖度逐渐削弱，关停吊销数量逐渐增多。依据我国银职业协会的数据，2018年至2020年，我国银职业的网点数量已接连三年呈现下滑。据银保监会金融许可证信息途径发表信息显现，本年以来到12月8日，商业银行组织中已有2000余家网点停止运营。

在此布景下，银行正经过进步网点服务质量，打造新式场景增强竞赛力，一同更多承载服务实体经济需求的新网点在逐渐上台。业内人士主张，在数字经济时代，银行网点应定位为线上途径的弥补，应加速推进线上与线下的交融与联动，推进服务途径协同和资源整合，激起银行网点发挥线上途径并不具有的特征功用。

物理网点调整是必定

近年来，银行网点数量呈现接连减缩趋势。依据我国银职业协会的数据，2018年至2020年，我国银职业的网点数量已接连三年呈现下滑。据银保监会金融许可证信息途径发表的信息显现，本年以来，到12月8日，商业银行组织中已有2000余家银行网点停止运营。

例如，12月7日抚顺银保监分局、晋中银保监分局、运城银保监分局接连发布10余个支行或储蓄所停止运营的批复。

银行半年报也印证了银行网点数量逐渐削减的趋势。以六大行为例，本年上半年，六大行中有4家运营网点的数量呈现下降，其间，建设银行上半年运营网点削减85家，农业银行削减49家，我国银行削减31家，交通银行削减6家。

客户获取金融服务的线上化和无触摸化，是银行运营网点退出的原因之一。据我国银职业协会此前发布的《2020年我国银职业服务陈述》计算，2020年银职业金融组织离柜买卖达3709.22亿笔，同比添加14.59%;离柜买卖总额达2308.36万亿元，同比添加12.18%;职业均匀电子途径分流率为90.88%。金融组织买卖离柜率接连多年持续升高。

“目前来网点处理事务的人并不是许多，因为线下处理事务的客人少，货台岗位人员逐渐缩编，可是后台的科技型人才、办理人才份额在添加。”一国有大行华北区域某支行的办理人员表明，现在越来越多的人挑选经过网上银行、手机银行等线上途径处理金融事务，到网点的频率越来越低，而本年因为疫情的影响，也加速了网点转型的脚步。

中信建投研报指出，从数量上看，国有大型商业银行和股份制商业银行网点削减、城市商业银行和乡村商业银行网点添加;地域方面，发达区域银行网点在削减、村镇与欠发达区域网点在添加。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，社区支行、小微支行功用相对单一，服务人员较少，在客户金融需求归纳化的趋势下，难以一站式满意客户需求，存在服务短板，整体来看物理网点的调整是必定的。

晋级不断 增强竞赛力

在部分老网点关停的一同，银行正经过进步网点服务质量、晋级配套设备、打造新式场景式网点等方法增强竞赛力。

例如，建行北京分行在多家支行打造晚年客户特征服务演示网点，深化建设银行“劳动者港湾+”形式，推出暖阳驿站。在“适老服务演示网点”，为晚年人服务供给了“绿色通道”，装备了手写板、移动填单台等多种专属服务器件，针对惯例金融和非金融服务、特别服务状况制作了不同的“晚年客户旅程地图”。

工商银行北京望京支行推出了“网点+普惠”的特征场景，高度重视企业客户、个人客户的普惠金融需求。大到企业客户生产运营借款，小到个人客户轿车金融分期借款，都可供给齐备的普惠金融特征服务。

记者注意到，更多承载服务实体经济需求的新网点在逐渐上台。银保监会公告显现，本年1月至12月8日，有1000余家分支行网点获批筹建或开业。

在新设网点中，多家含有“小微支行”“小微企业专营支行”称号，还有银行设立了科技支行，包含杭州银行嘉兴平湖科技支行、浦发银行南宁高新科技支行、广发银行合肥高新区科技支行等。

此外，为了进步银行网点的竞赛优势，包含我国银行、建设银行以及农业银行在内的多家银行相继推出5G网点，引入印象辨认、人工智能、生物辨认等多项新技能、新设备，不断对线下的银行网点进行相关晋级。

线上线下交融开展成转型要害

业内人士表明，尽管金融科技开展对物理网点的功用具有部分代替效果，但不管从钱银形状演进仍是商业银行运营的专业性方面看，商业银行物理网点都有持续存在的必要。在此布景下，进步客户体会、添加客户黏性成为各家银行网点转型的要害。

董希淼以为，在数字经济时代，银行网点应定位为线上途径的弥补，应加速推进线上与线下的交融与联动，推进服务途径协同和资源整合，激起银行网点发挥线上途径并不具有的特征功用。下一步的转型重点是推进银行网点向轻型化、智能化、场景化转型，进步网点辐射才能和服务张力，与线上途径一同为客户供给任何时刻、任何地址、任何方法的服务。此外，还要以此为关键，推进银行从“资金中介”向“服务中介”转型，将银行打造成金融服务的归纳供给商，满意金融顾客的多样化、个性化需求。

光大银行金融市场部研究院周茂华相同以为，未来的银行网点将进行线上、线下的全面结合，以便很好满意用户多元化的金融服务需求。一同，关于晚年人集体数字距离的问题，银行网点也将推出愈加智能化、人性化的服务。

在我国银行研究院高档研究员李佩珈看来，一方面，银行网点要愈加重视把传统物理网点与线上金融服务有机结合起来，打造居民消费金融服务的极致体会。线上金融服务要愈加重视融入居民教育、旅行、体育、文娱等各个消费场景，大幅缩短金融服务时刻，完成“无感”买卖、“无感”服务。线下网点要愈加重视为客户供给咨询服务、危险操控等一揽子归纳金融服务解决方案。另一方面，银行网点应愈加聚集于供给财富办理、跨境金融等高增值服务。