[600493股票]年利率怎么算（为什么银行利率倒挂了呢）

在大部分人的印象中，银行定时存款，一般都是存款期限越长，利率越高，利息也越多，不过最近有网友在建行、工行、中行等银行APP上却发现一件怪事，这些银行三年期利率居然高于五年期！

如下图所示：系建行的手机APP截图，10万元存入三年期，到期本息算计109450元，即利息为9450元，假定年利率为n，则：10万元*n*3=9450元，可得年利率n=3.15%；假如存5年定时，10万元到期的本息算计为113750元，依照上述核算方法，折合年化利率变成了2.75%，5年期的利率居然低于三年期，这真实出乎许多人的预料，假如没细算，单看利息，或许许多人就盲目直接存下去了。那为什么商场会呈现利率倒挂呢？

现在部分大型银行三年期与五年期的利率呈现倒挂，首要有两个要素影响：

一是：银行方面判别其时的利率水平处于下行周期，更简略的来说，便是这部分银行预判未来存款利率还会持续下降，为了削减5年期高息带来的本钱，因而这部分银行经过利率倒挂来强逼客户挑选三年期及以内的定时存款，以操控自身未来的本钱。

众所周知，商业银行的赢利首要来历为存贷息差，因为国家为给实体企业减负，最近几年来各个商业银行的借款利率不断下降，并且降幅远高于存款利率的降幅，所以银行的存贷息差不断削减，就现在而言，短期内借款商场没有上行的或许，甚至有大概率进一步下滑，为了操控本钱，以获取更高的赢利，利率倒挂也就家常便饭了！

二是：全国性大银行利率不存在优势。我国的存款利率由中国人民银行拟定，人行最终一次更新的金融机构人民币存款基准利率为2015年10月，其时只发布了3个月、半年、1年、2年、3年定时存款基准利率，未再发布5年期定时存款基准利率。

因为没有发布5年期的基准利率，所以5年期的利率不受定存利率有上限束缚，为了进步与大银行的竞赛力，因而许多当地小银行关于5年期的利率给出了极高的收益，大银行在5年期的利率上很难与之竞赛，再加上大银行自身存款来历相对安稳，不是十分缺存款，因而，不少大银行干脆抛弃了五年期的利率上浮，直接以3年期的存款的基准利率标明，这也是倒挂的原因之一。

“3年期、5年期定时存款利率‘倒挂’，在必定程度上反映了银行对未来长时间利率走势的预判。”从现在国家的全体方针来看，未来利率仍是或许持续下调，所以假如现在有高息的产品，那么就好好掌握，究竟错过了这个村，或许就再也没有在这个店了，或许在未来的某天，咱们也会如国外的发达国家相同，呈现负利率都未尝不或许。