摘要跟着上市银行2020年成绩报发布，《我国经营报》记者整理发现，依照集团计算口径，在股38家上市银行中，有31家银行发布了收据贴现规划的改变状况，其间，26家银行收据贴现规划同比添加，仅5家银行收据贴现规划“缩水”。业内人士遍及以为，2020年收据贴现规划大涨，与银行支撑实体经济展开不无关系。一起，也有银行是为完结小微企业“两增两控”而添加了收据融资规划。（我国经营报）
跟着上市银行2020年成绩报发布，《我国经营报》记者整理发现，依照集团计算口径，在股38家上市银行中，有31家银行发布了收据贴现规划的改变状况，其间，26家银行收据贴现规划同比添加，仅5家银行收据贴现规划“缩水”。
业内人士遍及以为，2020年收据贴现规划大涨，与银行支撑实体经济展开不无关系。一起，也有银行是为完结小微企业“两增两控”而添加了收据融资规划。
为了引导金融机构下沉服务重心，加大对中长期信贷需求的支撑，近期，监管部门对普惠型小微企业借款查核及监测口径进行了调整，要求从2021年起，在普惠型小微企业借款的“两增”监管查核口径中，除掉收据贴现和转贴现事务相关数据。
这一改变是否会对收据融资的规划发生影响还未可知，不过，股38家上市银行的2021年一季报数据显现，多家银行在一季度收据贴现规划较2020年底“缩水”。业内人士以为，这在某种程度上能阐明，银行在调整信贷结构，添加对中长期信贷需求的支撑。
2020年银行收据贴现涨势显着
整理上市银行2020年成绩报，记者发现，多家银行收据贴现规划大涨。依照集团计算口径，6家国有银行中5家发布了收据贴现详细状况，其间2家银行规划同比添加；在9家股份制银行中，有7家发布了收据贴现详细状况，其间，6家银行为正添加；在23家中小银行中，有19家银行披露了收据贴现改变数据，其间，18家银行增幅为正。
不仅如此，记者计算发现，多家非上市银行在2020年收据贴现规划上涨幅度也很大。某银行相关负责人告知记者，该行在2020年贴现事务发生额26亿元，较2019年发生额添加65%，其间，贴现企业包括小微企业和中大型企业。
关于2020年部分银行收据贴现规划添加的原因，我国银行研究院研究员原晓惠告知记者，首要，收据贴现利率整体下行，对收据融资事务进步有显着促进作用。“疫情后逆周期调控政策发力，我国人民银行活跃经过各项行动下降企业归纳融资本钱，收据贴现利率也降到前史低位。020年全年收据转贴现加权均匀利率为2.71%，同比下降60个基点。”
记者整理上市银行2020年年报发现，银行收据贴现的均匀收益率较2019年同期下降，以某上市城商行为例，2019年该行收据贴现均匀收益率为3.36%，2020年底为2.67%。
原晓惠指出，2020年疫情发生以来各类企业活动性需求大幅进步，收据具有期限短、便利性高、利率低一级特色，较好符合企业，特别是小微企业出产经营和融资需求特色，成为企业融资的重要东西。
“2020年，在监管的引导下以及支撑企业在疫情后的复工复产等办法推动下，许多当地银行着力处理企业收据融资难等问题，尤其是一些小额收据存在流通不畅的问题，银行针对企业运用收据结算较多的职业，将信贷规划优先匹配给收据事务，然后向当地人行请求再贴现，取得较低本钱资金，别的还会开辟转贴现商场，将持有的收据转出等，都推动了银行收据事务的展开。”华北某城商行人士如是说。
上海收据交易所发布的信息显现，在各项立异事务的带动下，全年收据贴现13.41万亿元，同比添加7.67%；其间商票贴现1.03万亿元，同比添加9.85%。
某城商行管理层坦言，2020年，小微企业经营压力很大，但为完结小微企业“两增两控”方针，该行曾对经过收据贴现为小微企业供给融资的方法较为依托，这样发生的借款危险也好操控。
某股份行资管部人士告知记者：“假如收据融资规划激增，不扫除银行放贷志愿较低的或许，阐明银行遍及用收据贴现来支撑信贷额度，假如实体经济违约率较高，银行信贷投进志愿天然下降，银行面对财物荒。”
“因为2020年收据贴现利率低，部分银行或许会依托收据贴现来完结‘两增两控’合格。”上述城商行管理层告知记者，“企业在银行购买大额存单，然后将大额存单质押给银行，开出银行承兑汇票，然后企业拿着收据去其他银行，只需存款利率比贴现利率高，企业就能够赚利差，而对银行而言，存款、借款也都有了。但这却或许构成‘资金空转’。”
收据融资规划缩短？
2020年收据贴现涨势能否继续？跟着2021年一季报数据发布，银行财物端结构改变趋势端倪初现。
到2021年一季度末，在股38家上市银行中，共有16家银行披露了收据贴现事务规划，其间，14家银行收据贴现规划较2020年底“缩水”。其间上海银行清晰在成绩报中提出，要“大力服务实体经济调整信贷结构，压降收据事务加速要点范畴信贷投进”。
上市银行这一改变，与职业走势相一致。交通银行金融研究中心剖析指出，依据央行数据，从借款的详细投进结构来看，本年3月中长期借款新增1.95万亿元，别离比上月和上一年同期多增4426亿元和5158亿元；短期借款和收据融资新增7465亿元，比2月多增9514亿元，但比2020年同期少增8506亿元。
谈及此改变的原因，交通银行金融研究中心夏丹剖析称，上一年3月短期借款和收据融资两者算计规划达1.1万亿元，一季度共发放2.9万亿元，而本年跟着企业康复常态化出产，应急需求下降，因此企业短贷和票融算计规划在3月、一季度别离萎缩至上一年同期约20%和25%的水平，且收据融资接连3个月负添加。
我国民生银行首席研究员温彬以为，因为2020年同期为了缓解企业经营困难，短期借款投进力度较大，本年3月收据融资削减1525亿元，比2020年同期多减3600亿元，阐明实体经济信贷需求较强，银行更倾向于供给借款。
多位银职业人士以为，收据融资规划的缩短，在某种程度上阐明企业短期融资需求削减，中长期融资需求添加。
值得一提的是，4月银保监会办公厅下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量展开的告知》(以下简称《告知》)，调整普惠型小微企业借款查核及监测口径，要求从2021年起，在普惠型小微企业借款的“两增”监管查核口径中，除掉收据贴现和转贴现事务相关数据，即单户授信1000万元以下(含)的小微企业借款余额和户数，均不含收据贴现及转贴现事务数据。
未来银行收据贴现规划是否会进一步缩短？原晓惠指出：“收据贴现和转贴现事务相对传统借款事务而言，周期短、危险低，因此存在部分银行为了完结普惠型小微企业借款规划目标，以收据事务完结短期冲规划的危险。除掉收据事务的首要意图，一方面是引导金融机构下沉服务重心，加大对中长期信贷需求的支撑；另一方面是标准收据事务展开，催促银行依法合规地展开相关事务，不盲目扩张、冲规划。”
《告知》能否对收据贴现规划形成影响？原晓惠指出，收据事务在处理小微企业融资难、融资贵问题方面仍有巨大的展开空间，是小微企业重要的融资途径之一，此次调整不会影响正常收据融资事务的展开。
“监管清晰在对普惠型小微企业借款的‘两增’监管查核口径中除掉收据贴现和转贴现事务相关数据，首要是催促银行真实聚集小微企业的痛点、难点，实在进步信贷资金投进的功率。依法合规展开的收据融资事务依然是支撑的，如收据质押借款依然能够展开。别的，再考虑到普惠类小微企业收据贴现或转贴现事务的规划就不大，因此关于收据事务展开规划的影响有限。”邮储银行高档研究员娄飞鹏如是说。
上述银行相关负责人表明：“2020年底我行两增小微借款余额146亿元，除掉收据贴现后两增小微借款余额为143亿元，收据贴现金额占比较低，影响不大。”
娄飞鹏告知记者：“本年经济康复性添加带动融资需求规划较大，收据事务也是支撑实体经济展开的一个方法，因此也会跟着经济康复性添加而大概率坚持较高的增速。与此一起，跟着金融数字化转型继续推动，依托金融科技展开的各类收据立异也将继续推动。银行收据事务与供应链有着亲近的联络，展开供应链金融助推保护产业链、供应链安稳等，都需求做好收据事务。跟着收据准则的完善、标准化收据的推出等，收据事务近年来也取得较大展开。”
