[纳斯达克指数]对理财规划原则的认识（理财的整体规划原则）

何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的办法和特定的程序为客户拟定切合实际、具有可操作性的包含现金规划、消费开支规划、教育规划、危险办理与稳妥规划、税收谋划、出资规划、退休养老规划、产业分配与传承规划等某方面或归纳性的计划，使客户不断提高日子质量，终究到达毕生的财政安全、自主和自在的进程。从理财规划的概念可以看出，理财规划包含如下八大方面的内容：◇现金规划◇消费开支规划◇教育规划◇危险办理与稳妥规划◇税收谋划◇出资规划◇退休养老规划◇产业分配与传承规划归纳理财中的八大规划是相得益彰彼此和谐的，要保证财政安全一般需求现金规划、危险办理规划和退休规划；要完成财物的增值，则需求出资规划；要对咱们的财物进行维护，则触及税收规划和遗产规划。一般客户需求的服务并不是完成单一方针，通常是多元方针的组合优化。因而，咱们对咱们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的准则。咱们首要是考虑做好现金规划、危险办理规划、子女教育规划和消费开支规划，满意其刚性需求，然后在此基础上作好出资规划。退休规划又与危险办理规划出资规划等相联系，需求彼此结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的，包含产业的传承。理财规划的八大要素人们常常说到的理财通常是指“家庭财政计划和组织”，还有很多人以为理财便是出资，让财物增值。其实，真实的理财规划包含现金规划、出资规划、危险办理和稳妥规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。要想搞好理财规划，人们首要应该把握其“八要素”：1．必要的财物流动性。老百姓持有现金首要是为了满意日常开支，防备突发事件和投机性需求。家庭日子中，应经过现金规划，用手头现金满意短期需求，预期的现金开支则经过各种储蓄、活短期出资东西来满意。2．合理的消费开支。个人理财的首要意图是使财政状况稳健合理。实际日子中，学会省钱有时比寻求高出资收益更简单到达理财方针。经过消费开支规划，使个人消费开支合理，使家庭出入结构大体平衡。家庭负债率不能超越２５％—３０％。3．完成教育期望。跟着人们教育需求的逐渐添加，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需求及早对教育费用进行规划，保证将来有才能合理付出本身及子女的教育费用，充沛到达个人（家庭）的教育期望。4．齐备的危险保证。人的一生中，危险无处不在，应经过危险办理与稳妥规划，将意外事件带来的丢失降到最低，更好地躲避危险，保证日子。专业人士主张咱们重视消费型稳妥。5．合理的交税组织。交税是每一个公民的法定责任，但交税人往往期望将自己的税负减到最小。为到达这一方针，经过对交税主体的运营、出资、理财等经济活动的事前谋划和组织，充沛利用税法供给的优惠和差别待遇，恰当削减或推迟税费开支。6．堆集财富。个人财富的添加有或许经过“省钱”来完成，但财富的肯定添加则要经过收入的添加来完成。薪水类收入有限，出资则具有自动争夺更高收益的特质，个人财富的快速堆集首要靠出资完成。依据理财方针、个人可出资额以及危险承受才能，可以确认有用的出资计划，使出资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐渐成为个人或家庭收入的首要来历，终究到达财政自在的层次。7．安享晚年。人到晚年，取得收入的才能有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财政规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有庄严、能自立的晚年日子。8．合理的产业分配与传承。

一、4321准则

所谓4321，便是说咱们可以把家庭的收入分红4份，份额别离为40%、30%、20%和10%，把这些钱别离用于出资、基要日子开支、机动备用金以及稳妥和储蓄。

这种区分理论比较像一个理财金字塔，其间，出资的部分由危险出资和稳妥出资兼并而成。

二、80规律

80规律是理财出资中常常会说到的一个规律，意思便是放在高危险出财物品上的财物份额不要超越80减去你的年纪。

比如说你本年30岁，包含存款在内的现金财物有20万，依照80规律，你放在高危险出资上的财物不可以超越50%，也便是10万。

而到了50岁，你的现金财物有200万，那么也只能放30%，也便是最多可放60万在高危险出资上。

80规律的意图很明显，其实便是强调了年纪和危险出资之间的联系——年纪越大，就越要削减高危险项意图出资份额，从对收益的寻求转向对本金的保证。

三、双十规律

双十规律的规划方针首要是稳妥。

所谓双十，便是指稳妥额度应该为10年的家庭年收入，而保费的开支应该为家庭年收入的10%。

打个比如，你现在的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、产业等稳妥的总保额应该在100万左右，而保费不能超越1万。这样做的优点在于可以用最少的钱去取得足够多的保证。

扩展材料

1、必要的财物流动性。老百姓持有现金首要是为了满意日常开支，防备突发事件和投机性需求。

家庭日子中，应经过现金规划，用手头现金满意短期需求，预期的现金开支则经过各种储蓄、活短期出资东西来满意。

2、合理的消费开支。个人理财的首要意图是使财政状况稳健合理。实际日子中，学会省钱有时比寻求高出资收益更简单到达理财方针。经过消费开支规划，使个人消费开支合理，使家庭出入结构大体平衡。家庭负债率不能超越25％—30％。

3、完成教育期望。跟着人们教育需求的逐渐添加，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需求及早对教育费用进行规划，保证将来有才能合理付出本身及子女的教育费用，充沛到达个人（家庭）的教育期望。

4、齐备的危险保证。人的一生中，危险无处不在，应经过危险办理与稳妥规划，将意外事件带来的丢失降到最低，更好地躲避危险，保证日子。专业人士主张咱们重视消费型稳妥。

5、合理的交税组织。交税是每一个公民的法定责任，但交税人往往期望将自己的税负减到最小。为到达这一方针，经过对交税主体的运营、出资、理财等经济活动的事前谋划和组织，充沛利用税法供给的优惠和差别待遇，恰当削减或推迟税费开支。

6、堆集财富。个人财富的添加有或许经过“省钱”来完成，但财富的肯定添加则要经过收入的添加来完成。薪水类收入有限，出资则具有自动争夺更高收益的特质，个人财富的快速堆集首要靠出资完成。

依据理财方针、个人可出资额以及危险承受才能，可以确认有用的出资计划，使出资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐渐成为个人或家庭收入的首要来历，终究到达财政自在的层次。

7、安享晚年。人到晚年，取得收入的才能有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财政规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有庄严、能自立的晚年日子。

8、合理的产业分配与传承。

产业分配与传承是个人理财规划中不行逃避的部分，要尽量削减产业分配与传承进程中发生的开支，对产业进行合理分配，以满意家庭成员在家庭开展的不同阶段发生的各种需求。

要挑选遗产办理东西和拟定遗产分配计划，保证在逝世或损失行为才能时可以完成家庭产业的世代相传。

材料来历：人民网-你应知道的理财规划“八要素”

材料来历：百度百科-理财规划