数据放着不管也不可？银行因为这个原因被罚仍是榜首次！69
榜首财经音讯，近来，一则针对安徽凤阳农商行的罚单将商场目光聚集在了银行“数据办理”之上，此张罚单系为监管开出的榜首张关于“数据办理”的罚单。
此刻间隔银保监会发布《银行业金融组织数据办理指引》一年半有余，罚单的呈现一方面代表了监管层的严肃情绪，另一方面也反映了中小跋涉行数据办理时面临的重重问题。
榜首财经记者采访多位业内人士了解到，关于中小行而言，虽然对数据办理的认识进步，而且环绕数据办理展开了一系列作业，但全体展开仍处于初期萌发时期，办理结构并不完善，根底数据质量也有待进步。
“做数据办理更像是建造根底设施，是一个绵长的进程，无法快速闪现作用，一起能快速展示数据办理作业带来好处的手法较少，很简单被人忽视数据办理的重要性。”上海农商行信息科技部相关人士对记者说。
现在，已有部分中小行开端树立了数据办理体系和数据管控东西进行了途径整合，但仍有大都组织事务部分之间的数据互通程度并不抱负。为了进一步进步数据办理才能，不少中小行选择了与金融科技公司协作，在选择金融科技公司时，多家银行是以项目为导向。
首张“数据办理”罚单呈现69
1月9日，银保监会安徽监管局发表的罚单显现，安徽凤阳农商行因“未能依据要求有用展开数据办理作业，数据办理存在严峻缺点，严峻违背审慎运营规矩”被罚二十五万元，处分依据为《中华人民共和国银行业监督办理法》第四十六条第(五)项，即严峻违背审慎运营规矩，该行首要担任人为童永华。
榜首财经记者以“数据办理”为关键词在银保监会官网查询，发现该罚单是有史以来监管层面临银行开出的榜首张有关“数据办理”的罚单。关于被罚缘由，榜首财经致电凤阳农商行问询，对方表明“不方便泄漏”。虽然凤阳农商行未泄漏被罚的详细原因，但依据罚单的表述剖析，这或许涉及到审慎运营中的危险办理、内部操控等。
一位资深业内人士对记者说，“已然说到了数据办理存在严峻缺点，再结合严峻违背审慎运营规矩来看，或许是该行虽已展开数据办理，但内部数据存在不标准、或向监管报送的数据不标准等，没有实在反映财物质量，没有对借款及其他表表里财物进行及时分类和监控”。
相似凤阳农商行这种现象或是中小行在展开数据办理时的一个缩影。018年5月，银保监会发布了《银行业金融组织数据办理指引》，清晰了相关要求，旨在引导银行业金融组织加强数据办理，进步数据质量，充分发挥数据价值，进步运营办理水平。
自此之后，不少银行积极展开数据办理作业，比方拟定与数据办理相关的准则标准、树立数据办理职能部分，从被迫办理转向自动办理形式。但是，这种办理形式的改动更多是认识层面，还不能改动数据办理结构不完善、办理手法单一落后等深层次问题，特别是关于中小行而言，大多银行仍未构成完好的数据管控体系。
依据金融壹账通、中小银行互联网金融(深圳)联盟、埃森哲此前联合发布的《中小银行金融科技展开研究报告(2019)》数据显现，27%的中小银行短少公司级数据标准，46%的中小银行开端树立公司级数据管控体系和根底标准但运用没有下沉到事务，仅18%的中小银行开端树立数据办理体系和管控东西，进行了途径整合，各部分根本履行公司数据标准体系；仅9%的中小银行完成有用数据办理，数据办理体系完善，全面完成大数据运用。
而数据在下沉到事务进程中，也或多或少存在问题。比方近期裁判文书网发布的一则决定书显现，在借款人黄娟向南京银行南通分行消费金融中心请求借款时，因为南京银行选用的某第三方信贷体系“-r”显现黄娟有不良征信记载，然后导致黄娟在请求借款被拒。
据了解，这一不良记载来自于南通市崇川区人民法院(以下简称崇川法院)将黄娟错列为被履行人，但崇川法院发现履行过错后解除了履行办法，之后，央行征信体系和法院履行体系中均没有黄娟的不良征信信息。但据南京银行南通分行消费金融中心工人员表明，“该行电信信贷体系运用了‘-r’体系，该体系中显现黄娟有不良记载，并不清楚‘-r’体系数据的来历”。
业内人士剖析，这说明了银行在数据收集运用方面相同需求遭到监督，对中小行来说，因为短少满意的自有客户数据，难以对客户进行全面的画像剖析，因而需求凭借第三方途径进行互补，这就要求中小行要保证外部数据的实在性、可靠性及合规性。
“尤其是在2019年一些大数据公司被曝出有爬虫、数据生意等现象后，银行更应该对协作的第三方组织进行审慎选择，并在协作根底上加强对数据的自主管控力度。”某江浙农商行信息科技部相关人士对记者说，“数据是根底，一旦数据失真，那么后续处理和解决问题的难度就会变得很大。而至于怎么选择协作组织，根本上仍是以项目为导向。”69
新网银行首席研究员、国家金融与展开实验室特聘研究员董希淼也对榜首财经表明，中小银行和金融科技公司虽能够继续加强深化协作，但银行需注意，这种外部协作或许存在信誉、操作、技能等多个层面的危险，由此，银行在扩展协作的一起，也要进行相关标准，如中心的事务、体系不能外包等，侧重培育进步本身的才能。
中小行数据办理难题待解69
除了上述说到的与第三方组织协作需谨慎外，多位业内人士以为，中小行展开数据办理仍面临着许多难题。相较于大行的先行先试以及大力投入，在这场以“数据”为名的比赛中，中小行无疑起步较晚，且在根底设施短少、人才匮乏的布景下，中小行只得另辟蹊径。
“在数据办理方面，咱们是2015年、2016年的时分建造了数据仓库，后来依照九宫格等办法进行了清洗。”上述江浙农商行相关人士告知榜首财经记者，“现在，数据源有许多，咱们也开端了新一期的数据办理，方案内行内建造一个数据管控途径，先办理数据质量和事务意义等。”69
据了解，银行的数据体系首要包含三个方面，榜首方面是根底数据，即根据底层数据途径所树立的标准办理检索、数据质量监控、数据安全办理、办理监控剖析、数据接入报送等模块，为事务运用层的运营供给根底；第二个方面是事务运用数据，即运用到银行的途径办理、客户运营、危险管控等各个场景，对全流程事务进行数字化重塑；第三个方面是运营决议方案数据，即针对不同运营办理场景，树立根据数据的剖析决议方案体系。
上述人士所说到的即为根底数据的树立，关于中小行而言，根底数据的树立并不简单，长时间短少数据标准、再加上没有沉积的“数据池”，导致银行行进起来寸步难行。现在大都银行选用的办法是，经过与金融科技公司协作，结合自有数据和外部数据进行数字化转型。这些金融科技公司一起也进行了细化，以满意银行不同的需求，比方有的做研制、有的做落地、有的做运用、有的做场景等。
“能够看到，银行对数据越来越注重，已有许多成立了相关数据部分，还有的成立了数据办理委员会等数据专营组织，专门担任数据管控与办理。”一家城商行相关人士对记者说。
上海农商行信息科技部作业人员也对记者说到，“数据办理作业可大大进步数据质量，对监管报送方面有很大协助，行内非常注重数据办理相关作业，而且与监管报送等作业紧密结合。”69
但是在数据办理作业推动进程中，中小行正面临着实践性的难题。苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬对记者表明，首要在于四个方面，一是数据较为涣散，散布在各个软件体系中，格局和结构均不一致；二是新体系和旧体系的兼容改造难度较大，尤其是旧体系的数据办理，这对事务连续性也有影响；三是短期内数据办理人才匮乏；四是短少数据，中小行场景单一、数据类型单一、数据资源相对匮乏。
在业内人士看来，数据办理更重要的是要为银行事务服务，贴合事务场景。那么，从中小行的视点来讲，孙扬称，除了树立数据部分、加强跨部分的交流协作外，还要拟定科学可行的办理改造方案和数据办理标准，有方案的推广数据办理；别的，要瞄准事务增加，大力展开客户画像、精准营销技能，经过面向场景定制化的模型，促进存量会员转化。
