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其实，薪酬特别低，比方按蕞低标准薪酬交纳社保的，受影响不太大，他将来也能月领2-3000元的养老金，被均匀都是高收入的人群。

特别是月薪几万的，养老金必定不行能有几万，或许只需原本薪酬的三分之一，你难过的，原本过惯的生活水平，忽然，让你不要这样过，养老金不光领的少，假如身体欠好，治病花钱还多。

屡次看到日本韩国的新闻里呈现的晚年破产的信息，我想应该便是这种感觉。上个月听一位闻名精算师的共享，其间也说到，他一位北京的前主管退休前年薪百万，前阵子刚退休，退休金也是8000，代替率不到百分之十。

世界银行安排主张，要保持退休前的生活水平，养老金代替率需不低于百分之七十；假如低于世界警戒线百分之五十五，生活水平会急剧下降。

当然，高收入人群一般有更多的财富堆集，能够补偿养老金。但财富大多在财物（房产、股票基金、黄金等）上，并不能直接当钱花，而财物变现往往受限于市场环境。

比方2008年时，房价暴降，很多人想卖掉手上的房产，却难以脱手。他们在财物上很“富”，在现金上却很“穷”。

这也是为什么，诺贝尔经济学家罗伯特·默顿以为：一个人退休后的生活水平并不是由财富总额决议的，而是由现金流来决议的；养老规划的方针，不是财物堆集，而是为退休今后安排好代替性收入。

默顿教SHOU主张用终身年金险来补偿退休后的收入落差。终身年金险=终身收入稳妥，只需活着，就能一向领下去。

高收入人群投保养老金，有或许取得比其他人更高的报答。以40岁女人，年交20万，交10年为例，从60岁开端每年可领20.72万，领一辈子。领到90岁时，累计已领642万多元。

你是否对自己的养老有过幻想，有没提早规划，或许你预备以什么方法养老，有些说买基金定投，有些说买股票，有些说有几套房子。

你觉得养老金有这些够吗？养老主要看的是现金流，而不是有多少财物哟。