国有大行被小银行告上法庭的台前幕后：牵出11金融管理考试科目亿贷款诈骗案，多名“内鬼”被重罚，徽商银行成“接盘侠”！

工作还得从7年前说起，王某友是青海一家煤炭出售公司的董事长，因为身负数亿元债款，具有激烈融资需求的他为取得银行借款，伙同时任中国银行嘉峪关分行行长邓某明，运用假造的公章、承兑汇票等借款材料，从多家银行骗得数笔巨额借款；本年2月已被裁决破产的包商银行也卷进其间，涉案金额近3亿元。

2014年9月，王某友操控的煤炭出售公司与另一家公司经过签定虚伪煤炭交易合同的方法，开具了15张商业承兑汇票，并向包商银行北京分行骗得承兑汇票贴现借款。而王某友向银行供给的虚伪借款材料，系时任中行嘉峪关分行行长邓某明参加假造、签字盖章而成。就此，包商银即将中行嘉峪关分行告上法庭，要求后者承当连带责任。不过，法院一审判定中行不承当民事责任。

可是，工作的杂乱程度还不仅于此，因为包商银行因严重危险问题被接收，新进场接受的徽商银行却成为了此案的“接盘者”。

包商银行状告中行，

徽商银行终究“接盘”

6月4日，北京市高级人民法院发布一份民事判定书显现，包商银行北京分行因一同3亿元的虚伪承兑汇票骗贷案于2015年7月将中国银行嘉峪关分行告上法庭。同年9月，因该案触及经济违法嫌疑，被法院裁决间断诉讼。

4年后，包商银行因严重信用危险被央行、银保监会接收，徽商银行也参加到包商银行的信用危险处理工作中，成为后者在内蒙古外组织的“接收人”。2020年8月，徽商银行北京分行作为包商银行北京分行的权力与责任接受组织变为该案的原告方，而包商银行退出诉讼。2020年12月，北京高院对该案进行了审理。

判定书显现，徽商银行提出诉讼要求，判令中行嘉峪关分行向徽商银行偿还债款本金及违约金算计约3.1亿元。而中行辩称该案涉刑事案子，包商银行上圈套的案款性质为赃物，因此法院应驳回前者的诉讼。

终究，法院确定，包商银行上圈套的3亿元借款是违法分子形成的丢失，中行嘉峪关分行对此没有差错，不该承当民事责任。因此驳回了徽商银行北京分行的诉讼请求。也就是说，此案丢失的近3亿元借款资金仍需经过追赃等方法挽回丢失。

银行“内鬼”里应外合，

骗贷近11.8亿

此案判定书的发布，一同惊天骗贷大案也浮出水面。

2013年7月至2015年2月期间，作为中煤龙源煤炭出售有限公司（下称“龙源公司”）法人代表的王某友明知自己公司负有高额债款，没有偿还才能，仍以龙源公司的名义伙同原中行嘉峪关分行行长邓某明等人，以三方买入返售事务形式，运用假造的借款材料等方法骗得多家银行借款。

2014年8月，王某友明知此前骗得的8亿元借款资金大部分被挪作他用、无法追回，却仍以出资为由持续骗得借款。此刻王某友与实践运营、操控北京中奥瑞景科技开发有限公司（下称“中奥瑞景公司”）的舒某进商定，龙源公司与中奥瑞景公司签定虚伪的煤炭交易合同，开具商业承兑汇票，从而从包商银行北京分行获取贴现借款。

此刻，要害的银行“内鬼”逐个显现。时任中行嘉峪关分行行长的邓某明，冒用中行的名义，无条件为上述承兑汇票供给担保，而且选用假造的中行嘉峪关分行公章在商业承兑汇票保兑保函和相关材料上签字、盖章。

在处理3亿元借款的各项手续时，包商银行北京分行工作人员潘某，未仔细核实上述两家公司的交易布景和借款材料的真实性，就将材料提交包商银行金融事业部北京分部。

不久后，包商银行北京分行张某慧、潘某等3位工作人员前往坐落甘肃的中行嘉峪关分行。彼时，原为江苏银行彭城支行行长的马某忠却假充中行嘉峪关分行的工作人员担任招待，邓某明担任在相关虚伪材料上签字、盖章。

在一系列操作下，同年9月24日，包商银行发放了借款2.91亿元。其间王某友分得2000万元；其他资金，舒某进付出各项费用后，明知自己旗下的中奥瑞景公司系亏损企业，无其他财物，无偿还高额借款的情况下，仍将骗得的大部分贴现借款以其公司名义，任意出资购买合同价格为13.2亿元的石圪图煤矿。终究，无法操控出资危险，导致资金在收据期限届满后无法偿还。至案发，贴现借款悉数未偿还。

值得注意的是，法院查明，经过假造的“萝卜章”、虚伪借款材料等相似方法，此前王某友、邓某明、马某忠、舒某进等人还从兴业银行广州分行骗得借款8亿元；从安全银行天津分行空港支行骗得借款8500万元。也就是说，上述人员累计骗贷金额合计约11.76亿元。

而这些案子的要害在于，邓某明等人假造出的国有银行相关汇票担保函等材料，让很多银行逐个“中招”。

多名银行人员被重判，

资金无法追回

欺诈巨额借款之后，包含数名银行从业者在内的违法人员均遭到法令的严惩。

甘肃省嘉峪关市中级人民法院以为，王某友、邓某明、舒某进、马某忠等9人以非法占有为意图，选用虚拟借款资金用处，假造借款材料、确保文件、印章，假充银行工作人员等欺诈方法，别离骗得兴业银行广州分行8亿元、包商银行北京分行2.91亿元、安全银行天津分行空港支行8500万元，除少部分付出8亿元借款利息外，余款至今不能偿还，其行为均构成借款欺诈罪，且欺诈借款的数额特别巨大。

刑事判定书确定，上述触及的相关骗贷案子中，邓某明、马某忠等共7名金融从业人员，明知“工农中建”四大国有银行二级分行没有三方买入返售信任获益权事务出资权限，事务的审批权在总行，仍以假造材料、运用不被常人把握的形式建立“融资”渠道，将借款事务包装为信任出资的同业事务。部分人员明知涉事企业无相关资质，依然默许、怂恿相关人员等人供给虚伪借款材料，成心帮忙欺诈银行借款。

针对该案首要涉案人员邓某明，法院判定确定，其身为中行嘉峪关分行行长，明知地点银行无权从事涉案金融事务，可是其为了一己私益，冒用中行嘉峪关分行名义，在涉案事务中，屡次运用假造的中行嘉峪关分行印章，邓某明个人帮忙别人欺诈银行借款的行为，现已形成数额特别巨大借款不能偿还的严重后果。邓某明与王某友、舒某进、马某忠等人一起构成借款欺诈罪。

判定书显现，邓某明犯借款欺诈罪，判处有期徒刑15年，并处罚金50万元；原包商银行北京分行工作人员潘某、张某慧犯违法发放借款罪，均被判处有期徒刑5年，并处罚金10万元。其他首要违法人员王某友、舒某进、马某忠等人的判定成果暂未发布。

判定书显现，现在上述案子中，司法机关以查封和冻住涉案公司、人员的财物，并进行追缴，但现在上述涉案约11.8亿元借款中的大部分仍无法追回。