601798[工 商银行]

个人出资理财方法较多，如:定时、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，主张您能够到我行网点咨询理财司理的相关主张。

1.不能代替银行理财，货币基金。2.存单利率即便上浮50%，也没有超越4.5%（5年期）的。3.银行理财产品遍及在4.7%以上（半年期）。

存款利息现在也没有多高的啊依据现在央行的利息来算的话，存款利息活期是0.35这个利息的话就有点低了，那么多钱真就不如理财好可是你在银行购买理财的时分也得看清楚，这个究竟是不是保本的因为理财产品分为保本、保本保利率、不保本这三种类型的可是相关于银行来说，利率还真不如互联网理财途径利率高现在互联网理财途径有理财通、蚂蚁、挖财、聚财、零钱宝什么的就拿理财通来说吧，现在理财通最低的利率也得是2.748%，高的能到达6%左右并且的话网页版的理财通最大可支撑1000万理财买入，还能够随时存取安全的话就更能够定心了，腾讯的东西，必定安全。

现在，招行的个人理财产品在主页上有发布，您能够进入主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“查找”，分类您需求的产品信息。如需主张，请联络客户司理了解。（温馨提示：购买前请具体阅览产品说明书）招行大额存单的具体发行利率，会在每一期大额存单产品发行时发布，按日计息。利息核算公式：利息=本金x实践存期(天)x大额存单利率/360。认购期完毕后，产品正式发行，开端核算利息，到期日自动将大额存单本息返还至对应户口的活期户中。

基金出资：危险比较高，取得超量收益的概率也比较大，需求坚持长时刻出资，能够承当“动摇”危险。假如有长时刻“搁置”资金，且契合自己的危险偏好，能够进行恰当装备。银行理财：依据资管新规要求，理财产品均不能许诺保本保息，包含银行理财产品。当然不许诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“危险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或危险“大”，首要仍是看产品背面所出资的财物标的的危险等级。一般状况下不能提早换回。大额存单：归于个人存款，享用存款稳妥确保（依据《存款稳妥条律》规则：个人在单个银行的一般存款享用50万以内100%赔付）。一起起购门槛比较高，一般状况下20万-30元才干购买，利率4%左右。能够重视一下中小银行智能存款产品，“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提早支取）、利率高于一般定时存款的长处。具体您能够在使用商场查找“度小满理财APP（原百度理财）下载链接”或许重视“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解具体产品信息。出资有危险，理财需谨慎哦！

这三种傍边基金危险度比较高，大额存单起存的金额起点高时刻长可是危险小，理财种类比较多危险也各不同能够依据自己的时刻分配

看个人财物装备状况，大额存单收益稳，安全，最低一万起，大多十万二十万起存，门槛比较高，仍是定时，不能半途取出。基金不能确保收益，有跌有涨，需求许多理财常识。银行理财收益不高，一般五万起，也是有跌有涨，保本的收益低。

不知道什么时分要用钱，就存大额存单，不想承当危险，怕亏本就办大额存单；确认一段时刻不用钱，又想收益高就买银行理财；想去搏一搏，想取得更高的收益，能够测验买基金。

假如是寻求安稳收益的，那么主张挑选大额存单比较好，假如是寻求高收益的就挑选基金或许理财产品。

当然是买国债好。国债是国家财政部发行的一种债券，是由国家财政担保的，一般没有什么危险，到期后就能够还本付息，到期之后不取的不计息。买债券基金要承当危险。基金的危险要比国债大。

我先给你说下这两者的差异你就知道哪个比较好了大额存款便是把钱存到银行，存活期或是死期，利息也不相同存的时刻长的话利息就会很高，可是你要是半途取出来那就根本没有利息了适当于你之前存款的便是白存钱，现在你存3年的利息才是2.1%理财的话便是你把钱拿去买理财产品，这个利率比较高，可是要分途径现在互联网理财途径有许多，能够说是稠浊了都，可是许多也是骗子假如你把钱拿到理财通购买理财的话，利率最高能够到达6%并且还能够随时存取，这个比银行的要便利的许多归纳以上两点剖析的哈，做理财要比存款合算的多

存款利息现在也没有多高的啊依据现在央行的利息来算的话，存款利息活期是0.35这个利息的话就有点低了，那么多钱真就不如理财好可是你在银行购买理财的时分也得看清楚，这个究竟是不是保本的因为理财产品分为保本、保本保利率、不保本这三种类型的可是相关于银行来说，利率还真不如互联网理财途径利率高现在互联网理财途径有理财通、蚂蚁、挖财、聚财、零钱宝什么的就拿理财通来说吧，现在理财通最低的利率也得是2.748%，高的能到达6%左右并且的话网页版的理财通最大可支撑1000万理财买入，还能够随时存取安全的话就更能够定心了，腾讯的东西，必定安全。

大额存应该指的是大额存款把假如大额存指的是大额存款的话和理财比较较的来说仍是理财比较合算，这个你看我给你剖析剖析为什么哈大额存款跟你存多大额度没什么联系，是依据你存款的时刻来定的现在活期存款的利率是3.5%，三个月是1.1%，半年是1.3%，一年是1.5%，二年才2.1%当然了，这个必定是没什么问题的，仅仅这利息低了点，并且存的时刻的时分你的钱还不能拿出来，要么银行吧让你拿，假如你非要强制拿出来的话，如同之前的利息就没有了。然后我在给你说下理财的利率的问题，理财分为两种，一种是保本的，一种是不保本的，保本的指的便是能够保住本金的，不保本指的便是不确保本金的，现在理财途径有许多种，例如理财通、蚂蚁聚宝、零钱宝什么的。我们就拿理财通来说，现在理财通高的利率是6.0%和5.4%的，这是比较高的，并且购买门槛也比较低，还能够随时存取，特别便利。以上我介绍的便是理财和存款的别离，你能够酌量下

比较一般存款，个人大额存单除具有存款的提早支取、开立存款证明等一般功用外，最显着的优势是收益率相对较高，通常状况下高于同期限整存整取定时存款利率。比较理财产品，个人大额存单保本保息，不存在本金和收益丢失危险，能够提早支取、可质押、可开立存款证明，较理财产品有显着优势。比较国债产品，个人大额存单还包含短期限产品，提早支取不收取手续费。

定活存款：现在活期存款利率为0.35%，一年期、二年期、三年及三年以上定时存款基准利率别离为1.5%、2.1%、2.75%。现在，大型银行根本履行基准利率，而中小型银行根本均有所上浮，一般状况下3至5年定时存款利率在3%至3.5%左右。大额存单：起购门槛较高，也归于个人存款，一般需求20万起购，利率大约在4%左右，中小银行的大额存款产品利息会高一些。结构性存款：在一般存款的基础上嵌入金融衍生东西（包含但不限于远期、掉期、期权或期货等），收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信誉、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩，“利率”在5%左右，但不许诺具有必定“危险”。智能存款：归于个人一般存款，享用存款稳妥确保，依据《存款稳妥条律》规则，个人在单个银行的一般存款享用50万以内100%赔付。具有流动性高（可分档计息或提早支取）、利率高于一般定时存款的长处。现在许多中小型银行均发行了智能存款产品，一般经过协作的互联网途径出售。如度小满理财APP（原百度理财）途径上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无约束，支取当日实时到账，支撑随时支取，无限额约束。具体可至官方使用商场查找装置“度小满理财APP下载链接”或重视“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解具体产品信息。出资有危险，理财需谨慎哦！

一、从收益看：大额存单利率更高。大额存单的计息方法分两种，固定利率和起浮利率。作为一般性存款，大额存单比同期限定时存款有更好的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定时存款一般最高上浮在30%左右。就现在已出售的大额存单来看，利率遍及上浮40%，高于定时存单。二、从危险看：危险性适当。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定时存款相同，都被归入存款稳妥规划之内，危险极低。并且，银行大额存单和定时存款的危险都比银行出借产品低。针对大额存单和定时存款来看，危险简直相同。三、从流动性看：大额存单流动性更好。大额存款可转让、提早支取和换回，与定时存款比较，大额存单的流动性显着更好。假定购入一份一年期大额存单，年利率为2.8%，持有半年时急需资金，则能够考虑转让或许换回，只需丢失一小部分收益，比如按2%的收益水平履行。假如是定时存款需求提早支取，则只能依照活期利率的0.35%来核算。所以大额存单不只流动性更好，其收益也更高。四、从处理时刻和额度来看：银行定时存款是每天都能够处理的，没有额度约束。可是大额存款要依据银行规则的发行时刻及剩下额度来定，根本上每一期大额存单都有必定的限额，若想要处理大额存单，只能经常去货台问询，并在规则时刻内进行事务处理。

央行发布了大额存单办理暂行办法，依据暂行办法，大额存单利率将以商场化方法确认，个人出资者认购起点为30万元。那么，大额存单同一般存款有什么不同？　　流动性较强　　大额存单可随时在商场出售变现　　据了解，大额存单归于可转让存单，最早产生于美国。持有大额存单的客户，能够随时将存单在商场上出售变现，经过以“实践上的短期存款”取得“按长时刻存款利率核算的利率收入”。　　在这份《暂行办法》中，最引人注意的内容是，大额存单发行利率以商场化方法确认。固定利率存单选用票面年化收益率的方法计息，起浮利率存单以Shibor为起浮利率基准计息。　　“大额存单的推出，有利于有序扩展负债产品商场化定价规划，健全商场化利率构成机制；也有利于进一步训练金融组织的自主定价才能，培养企业、个人等零售商场参加者的商场化定价理念，为持续推动存款利率商场化进行有利探究并堆集名贵经历。一起，经过规范化、商场化的大额存单逐渐代替理财等高利率负债产品，关于促进下降社会融资本钱也具有积极意义。”央行负责人表明。　　华夏银行(600015)展开研讨部负责人杨驰承受南方日报采访时也表明，大额存单的推出实质上归于渐进式利率商场化，遵从了人民银行提出的“先大额后小额”的变革次序，对商业银行的负债安稳性冲击较小。短期来看，这会导致商业银行存款本钱的细微上升，但中长时刻来看有利于丰厚负债手法和自动调整负债结构，应对互联网金融和其他非银行金融组织的冲击，更多地将资金留在银行系统。　　杨驰还表明，大额存单关于银行、企业和个人是个多赢的挑选。关于银行来说，一方面丰厚了自动负债的途径，吸收资金的规划、期限、机遇都由银行自主决议，利率随行就市，提高了负债的自动性。一起，大额存单的推出，将使商业银行以往在揽储大战中的隐构本钱显性化，有助于削减存款营销中的不规范行为。与此一起，依据银监会关于调整商业银行存贷比核算口径的告诉，对企业、个人发行的大额存单列入存贷比分母项，这也增加了大额存单的吸引力。“关于企业和个人出资者来说，这是一种危险低、收益相对较高的出资方法，并且与理财、信任产品比较还有可自在流转的优势。”杨驰表明。　　归入存款稳妥银行理财产品优势不再或受冲击　　那么，大额存单的推出关于个人和组织出资者别离有何门槛呢？依据《暂行办法》，大额存单选用规范期限的产品方法。个人出资人认购大额存单起点金额不低于30万元，组织出资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包含1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个种类。对此，杨驰表明：“因为大额存单的出资要求一般在30万元以上，远远高于银行理财5万元的门槛，因而估计可参加的个人出资者集体有限。”　　不过，尽管如此，假如将大额存单利率和保本型银行理财产品比较较，不难发现大额存单的推出或将使保本型银行理财产品收益优势不再显着。此外，因为大额存单算作一般性存款，且归入存款稳妥的确保规划，而银行理财产品不受其确保，使得二者有显着差异。　　依据普益财富计算，一年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%；而保本型银行理财产品在经过4月降准、5月降息之后，其收益率也现已呈现了大幅下滑。“因而，从收益率上看，保本型银行理财产品关于以往定时存款的高收益优势在不断损失。”　　普益财富还提出，大额存单或还具有一些银行理财产品不具有的附加功用。例如，大额存单不只可作为出国确保金开立存款证明，还可用作借款典当，这关于有出国需求和借款需求的人士是一个较好的挑选，能够在满意本身需求的一起取得额定的收益。　　值得注意的是，《暂行办法》规则，大额存单能够转让、提早支取和换回。大额存单转让能够经过第三方途径展开。记者了解到，从世界经历看，老练金融商场国家的大额存单都能够流转转让，并且活泼的二级商场是推动存单商场展开的重要条件。因为大额存单或将能够在二级商场进行转让，因而其具有极强的流动性。当出资者呈现紧急状况需求调用资金时，能够快速地在二级商场进行套现，且交易本钱较低，这也是银行理财产品无法比拟的优势。