余额宝会亏本金吗？答案是必定的。由于余额宝自身便是一个货币基金，只不过是把钱存在银行罢了。假如你把钱存在支付宝里，那么你的钱便是你的钱，不会贬价值降低。可是假如你把钱存在余额宝里，那么你的钱便是他人的钱，你的钱便是他人的钱，不会价值降低。所以，假如你想要取得更高的收益，那么你就就需要把钱存在银行里。可是，现在很多人都喜爱把钱存在支付宝里，由于支付宝里的理财产品种类十分多，并且收益也很高。
接着说债基和银行理财亏本的事，
据券商核算，不论大行、股份行，仍是城商行、农商行，短期固收类理财产品近半个月的均匀年化收益率都是负的。
破净份额（净值小于1，意味着出资者不光没有取得收益，乃至丢失了部分本金）也是直线上升，现已迫临本年3月份。
面临此种状况，有一些危险承受能力比较低、或许活动性要求高的用户选择了换回，
那换回的钱能往哪投呢？
今日就来总结一波~
01简直零回撤的产品
（1）货币基金
提起零回撤的产品，不少人第一个想到的或许便是货币基金。
但咋说呢？货币基金没有幻想的那么“只赚不亏”。
不少人“货币基金零回撤”的形象或许是余额宝给的，2013年5月，余额宝建立以来从没亏过一天。
但余额宝没亏过，不代表其他货币基金没亏过啊。
比方这只，在这一波中就亏了。
为啥亏呢？
债券仓位太高，均匀在40%左右，三季度又提到了51%。
作为比照，余额宝的债券仓位均匀只需10%左右，剩余大部分都存成了银行存款。
这样，即便债券仓位某日小亏，但当日的利息收入也能掩盖亏本，这才有了余额宝“建立近10年，从没亏过一天”的传奇。
不过，懒猫梳理了下，
700多只货币基金中，只需23只呈现过时刻短亏本，占比不算高。
并且亏本起伏不大，最大回撤只需0.06%。
亏本后也能很快收复失地，大部分都能在1-2天内收复失地，用时最长的大概是17天收复失地。
从这个视点来说，你把货币基金作为“类零回撤”产品也不是不能够~
（2）存款
假如货币基金你也拿不住，那无妨把目光往反转，考虑下存款~
不是恶作剧哦，不考虑活动性，单看收益的话，有的存款现已比货币基金高了。
余额宝曩昔1年的收益也就1.73%，曩昔2年总收益是3.9%。
但四大行一年定存的利率现已给到了1.9%，2年年利是2.4%（算总收益的话是4.8%），中小银行还要更高一些。
不考虑货币基金能够随时变现的优势，存款是更好的选择。假如你有一笔钱长时刻不必，那存货币基金还真没存定时赚的多。
并且，存款也不只需定存一种，方式仍是蛮多的：
1）大额存单
这种一般是20万起存，金额大了，收益也会再高一些。
工行3年期大额存单年利率是3.1%，
某民营银行3年期大额存单年利率是3.35%，
还有一家民营银行利率更高一些，年化利率是4%和4.2%（这两款产品没啥差异，4.2%的要靠抢（很难抢到），4%的能够预定存）。
2）银行结构性存款
银行的结构性存款一般会挂钩某类财物。
以某行的“中证500看涨主动换回”为例，它挂钩中证500指数，约好了9个调查日。
只需在这9个调查日中的任一天，中证500的收盘价高于期初价格，出资者就能取得5.15%的年化收益，反之则只能拿到0.5%的收益，有点像和银行对赌。
某家银行还有挂钩“XX全球财物轮动指数”的结构性存款。
这个存款要存2年，2年后假如指数涨幅超越10%，银行给你按年化5.3%核算收益。
最差的状况，假如指数跌了，银行按年化4.8%给你核算收益。
也便是说这个产品的年化收益介于4.8%-5.3%之间。
当然也有危险，这是个美元产品，存进去的是美元，取出来的也是美元，2年后假如美元汇率跌了，你也会承当一部分汇兑丢失。
3）特定养老储蓄
还有刚刚试点的特定养老储蓄产品，
听说5年期年利率能到3.5%-4%，比一般存款高不少。
存款期限也要长得多，分为5年、10年、15年、20年四档。
现在只在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市展开试点，
不过存入有约束，要求“客户年纪+存款期限>55年”，年轻人或许不符合条件，但真想买的话也有途径，以爸爸妈妈的名义买呗！
（3）理财险
理财险也是一个方向，并且收益不算低，不少理财险声称“长时刻持有，复利挨近3.5%”。
缺陷嘛，便是持有时刻长。
以某理财险为例，要投保到第8年，现金价值才超越累计保费。
这儿解说下，
现金价值便是你退保时，保险公司返还给你的钱。
“投保到第8年，现金价值才超越累计保费”意思是，前8年你取出来的话，不只不挣钱反而亏钱。
“长时刻持有，复利挨近3.5%”是说，当你持有十几二十年，乃至更长时刻后，才干赚取3.5%的复利。
（4）券商收益凭据
券商获益凭据有两种：
一种是和某类财物挂钩，也便是和券商对赌的。这种和刚刚说的银行结构性存款一个性质。
不过券商没有银行宽厚，招行那个对赌失利，还给你0.5%的利息，比活期高，券商基本是让你拿回本金，很少给利息。
还有一种不挂钩财物，给你一个预期收益率的。
这个收益率怎样算出来的呢？
在人民币存款基准利率的基础上加点算出来的，本质上是券商向你借了一笔钱，然后到期后还本付息。
（5）提早还房贷
以上都是“开源”的法子，但挣钱嘛，开源是个路子，节省也是个路子。
懒猫这儿还有个“节省”的法子，那便是提早还房贷。
看下2008年以来的房贷均匀利率，最低也有4.5%。
而前面说了，当下大部分极低危险理财最高也就能给到3.5%的收益，微众银行4%的大额存单都现已被疯抢了。
所以，假如手里真有一大笔长时刻不必的闲钱，提早还房贷或许还真不失为一个好选择。
02低回撤的产品
多低算低呢？
咱们以债券基金的均匀表现为规范。
曩昔3年，债券基金的均匀年化收益是3.12%，最大回撤是1.52%，这一波最大回撤是0.65%。
回撤比它低，且有对应基金的首要是这3个指数：短债基金指数、同业存单指数、中证短融。
比较这3个指数的收益和回撤，
短融的性价比最高，不只收益最高，并且回撤也和同业存单差不多，比短债基金小一大截。
那什么是短融呢？
便是企业在银行间商场发的短期（1年内）融资券。
中证短融指数是从中优选“出资级”的短融券作为样本，编制成的一个指数。
基金方面
现在，短融基金首要是这几个：曩昔3年年化收益2.5%左右，最大回撤约是0.3%。
同业存单指数基金和短债基金之前介绍过，能够参阅这两篇文章：
短债基金：“余额宝”最佳代替！手把手教你选择短债基金
同业存单指数基金：什么？！你还在买余额宝？
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