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2020年11月20日，我国稳妥行业协会（以下简称稳妥业协会）发布《我国养老金第三支柱研讨陈述》。该课题由稳妥业协会主办，联合麦肯锡公司和国内外闻名稳妥组织和养老金出资组织，经过对美国、英国、德国等第三支柱养老金系统的世界对标研讨和经历学习，聚集我国第三支柱养老金系统建造和展开变革，为我国第三支柱养老金展开提出行动和蓝图。

我国银保监会主席郭树清指出，&;跟着我国人口老龄化加快到来，展开第三支柱现已非常火急。金融业能够，也应该能发挥重要效果&r;。陈述猜测，未来5-10年时刻，我国估计会有8-10万亿的养老金缺口，并且这个缺口会跟着时刻的推移进一步扩展。我国养老系统当时主要有榜首支柱的社保承当，第二支柱部分补偿，第三支柱展开缺少。虽然我国资本商场高速展开，但全体商场深度缺少，缺少长线的、组织主导的出资资金。从世界经历来看，养老金是资本商场长时间安稳资金来源。展开养老金第三支柱承载了补偿养老金缺口和助力资本商场展开的严重任务。对标老练商场第三支柱养老金变革前史和经历，我国养老金第三支柱的展开仍处于初级阶段，在代替率、财物规划等维度低于绝大多数老练商场，在结构特色、商场有用性和政府管控程度上均有进步空间。

放眼未来，榜首二支柱将面对压力，短期难以完成爆发式添加。第三支柱虽现在规划较小，但具有潜力，在必定程度上能有用补偿一二支柱的缺少。曩昔几年国家也曾采纳过一系列活跃行动测验第三支柱变革，如2018年推出第三支柱个人税收递延型商业养老稳妥试点，由于流程繁琐、试点额度低、金融组织和代理人出售动力缺少等原因，试点效果尚不显着。总结经历，完善方针现已成为展开第三支柱养老金刻不容缓的工作要点。在此布景下，稳妥业协会托付麦肯锡咨询公司展开《顶层规划、激起生机--我国养老金第三支柱研讨》课题研讨，旨在为稳妥企业在展开第三支柱养老金事务方面供给前瞻性考虑，为监管组织未来拟定养老金方针时供给学习参阅。

课题调研过程中，课题组重视深化调研、多方证明，确保课题科学严谨性。沿着顶层规划准则，课题研讨指出：榜首，应尽快打造根底设施建造。政府和各界参加主体应首先从根底设施主线发力，其间包含树立全民养老专属账户及清晰&;合格&r;第三支柱产品界说，便于给予所触及企业一致而公正的&;合格第三支柱养老金&r;鼓舞方针。第二，优化养老金产品和出资方针，推动养老金成为有招引力的财物。在清晰养老金界说根底上，添加产品和出资优惠方针力度，鼓舞并招引多方商业组织参加，使养老金成为长时间财物增值最有招引力的产品。课题提出包含大幅进步养老金在权益类和特别财物出资，考虑给予国家特别长时间财物装备、下降养老金的资本金要求、以及给予养老金企业以特别企业税收优惠等。放宽立异约束鼓舞多产品百家争鸣，满意不同居民养老的多样化需求。第三，引进互联网等科技手法，打造普惠的、线上的养老金分销和账户管理系统。普惠是此次养老金方针主张的一大中心方针，传统稳妥的分销途径本钱过高，并且难以掩盖小城市和村庄的广阔城市。近期互联网技能的立异实践在掩盖下沉客户方面具有共同效果，可考虑引进此类技能手法扩展民众掩盖面。一起也鼓舞商场化的分销形式，满意不同区域、不同收入水平的客户的多层次养老储蓄需求。第四，在现有税收优惠根底上，进一步进步税收和财务直补优惠力度，进一步进步养老金招引力。清晰税收优惠施政方针和额度，经过精细化的方针满意不同民众的需求，进步养老金税延/税免力度，进步纳税人参加率。第五，经过打造多层次立体化的全民教育系统，将养老金重要性深化人心。政府需求主导民众教育，清晰第三支柱养老金补偿养老金系统的宣扬高度和调性，增强第三支柱宣扬力度，考虑养老常识进讲堂、进企业。在此过程中鼓舞有意向成为养老金抢先险企捉住前史机会，让养老金变革和企业品牌进行深化绑定和交融。

第三支柱养老金系统的打造是一个系统性工程，需求政府打造顶层规划，需求金融企业的活跃参加和社会担任，需求广阔民众的广泛参加和认识改变。根据美英德等国家的比较和对标，咱们以为第三支柱必定能够展开成为一个重要的养老支柱。假如以十年展开到十万亿财物的愿景来进行规划，咱们觉得变革需求进行&;三步走&r;系统推动。021-2024年为变革榜首阶段，以&;打造根底、完成打破、进步招引力&r;为要点方针，聚集账户系统建造、养老金企业的专项方针的落地。025-2027第二阶段将以&;继续扩展掩盖广度和深度&r;为阶段任务，以税收制度作为杠杆撬动更大的民众集体。028-2030年进入第三阶段，完成养老金商场的&;全面腾飞&r;，使养老金成为民众标配和默许习气。