什么叫定向增发股票坑领导！这家农信社员工套现自家信用卡179万未还，还多次“走后门”提额，获刑五年被终身禁业

身为银行有必定职级的职工，要想处理信用卡天然比一般人简单，但假如“操纵不住”，则很简单害人害己。

日前，我国银保监会昭通监管分局发布了多份行政处罚，其间盐津县乡村信用合作联社原作业人员严松涛由于对盐津县乡村信用合作联社“信用卡事务处理不到位”的违法违规行为负直接职责被终身禁业。

农信社职工因信用卡欺诈被终身禁业

严松涛究竟所犯何罪？5月22日，财联社记者在我国裁判文书网找到了答案。据云南省盐津县人民法院的一份刑事判决书显现，严松涛为云南省昆明市西山区人，原系盐津县乡村信用合作联社科技信息部司理，于2019年6月26日被盐津县公安局取保候审，2020年3月3日被盐津县人民检察院取保候审，于2020年8月13日被拘捕。

有关部门确定，2012年12月起，被告人严松涛运用在盐津县乡村信用合作联社科技部作业之便，运用自己和别人身份信息、运用部分人虚伪资信证明，违规处理信用卡7张，并违规进步授信额度供其运用，超越规则期限透支套现。经盐津县信用社屡次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，严松涛仍未偿还所透支的上述7张信用卡本金算计1795612.52元。

财联社记者发现，严松涛不光运用自己的身份证处理信用卡套现，而且还运用直系亲属身份办卡，包含母亲、前妻等。

比方， 2013年3月4日，严松涛运用自己的身份信息，违规处理额度为5万元的信用卡，后将该卡额度提升为40万元供自己运用。自2013年3月15日起运用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未偿还该卡本金334232.46元。

2012年12月14日，严松涛运用其母亲李某的身份信息，违规处理额度为5万元的信用卡，并在信用卡办卡系统预留自己的联系电话，后将该卡额度提升为30万元供自己运用。自2013年2月16日起运用该卡套现，2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未偿还该卡本金299701.08元。

2014年11月11日，严松涛运用其前妻张某供给处理信用卡的材料，违规处理额度为30万元的信用卡供自己运用。自2014年11月27日起运用该卡套现，至2017年4月28日该卡被止付，严松涛至今未偿还该卡本金151225.61元。

那么，严松涛的违法行为是怎么被发现的呢？财联社记者整理发现，应当和一位名叫贺国庆的人有关。文书显现，2014年7月，贺国庆请严松涛帮助处理信用卡，严松涛违规为贺国庆处理额度5万元信用卡，后将该卡额度提升为30万元供自己运用。2016年上半年，贺国庆从严松涛处取回信用卡，并自2016年3月24日起运用该卡套现，2018年8月29日该卡被止付。经盐津县信用社屡次催收，至2019年6月20日公安机关立案时，贺国庆仍未偿还该卡本金149971元。2019年6月24日，严松涛被公安机关告诉到案；2019年11月27日，贺国庆被公安机关告诉到案。

当事人获刑5年多，拖累农信社1名担任人被正告

云南省盐津县人民法院通过审理后确定，严松涛犯信用卡欺诈罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币18万元。贺国庆犯信用卡欺诈罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币3万元。法院裁决，持续向严松涛追缴违法所得1795612.52元，发还盐津县乡村信用合作联社。

作为科技信息部司理，严松涛明显不是该农信社的普通职工。而事发后，该农信社有关领导也被牵连。我国银保监会昭通监管分局日前也出具罚单，对时任盐津县乡村信用合作联社理事长饶世金予以正告，原因正是“对盐津县乡村信用合作联社‘信用卡事务处理不到位’的违法违规行为负直接处理职责”。

“严格来说，信用卡便是小额贷款。不都说信用卡是透支未来的收入，来付出今日的享用吗？可是假如超前消费过度，本身收入有限的话，肯定是要为自己的愿望担任的。”湖南某律师事务所律师向财联社记者表明，严松涛处理多张信用卡，而且还假借别人身份办卡供自己运用，且未偿还数额巨大，被判信用卡欺诈罪是合理的。

去年底信用卡达7.98亿张，信用卡欺诈文书4.2万篇

财联社记者注意到，根据央行《2022年付出系统运转整体状况》，到2022年底，我国信用卡和假贷合一卡7.98亿张，较上年底削减0.02亿张，同比下降0.28%；人均持有信用卡和假贷合一卡0.57张，相等上年。

当然，这其我国有六大行发行的信用卡依然是主力。财联社记者整理国有六大行2022年年报注意到，到2022年底，工商银行、建设银行、我国银行位列国有六大行信用卡累计发卡量前三，其间工商银行信用卡累计发卡量为1.65亿张，在国有六大行的累计发卡量中居于首位；建设银行、我国银行的信用卡累计发卡量分别为1.40亿张、1.38亿张。而数据显现，六大行信用卡2022年消费额算计超13万亿元。

与此对应的，则是由于过度透支还不起信用卡的案子也有不少。财联社记者在我国裁判文书网检索发现，现已发布的、触及“信用卡欺诈”的文书共有42961 篇。

“信用卡分期关于影响消费具有明显效果，但办卡人也应有风险意识。当然，那些原本就计划借钱不还的人在外。关于银行而言，也应加强信用卡风控，哪怕是本行职工也不能破例。”上述律师说。

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