[新蒜价格创3年新高]国内信用证转让流程（如何在银行收开信用证和做托收）

外贸最常用的付款办法有三种：

一、信用证（LetterofCredit，简称L/C）；

二、托收（Collection），首要包含付款交单（DocumentsagainstPayment，简称D/P）和承兑交单（DocumentsagainstAcceptance，简称D/A）；

三、转账、电汇（TelegraphicTransfer，简称T/T）。

信任大部分做外贸的朋友这些付款办法都非常了解，所以今日要共享的是怎样在香港银行收、开信用证和做托收。

当然咱们必需求先具有一个香港银行公司账户！！！然后再注册买卖账户（BillsAccount，或另称为押汇账户），也能够在请求开设香港银行公司账户的时分，一起请求。前者需求银行职员从头走一遍请求开户流程（填表、收齐事务材料、写陈述、申报审阅、开户），后者能够一起操作，节约银行一半作业量。

在这里需求留意，在银行内部懂得开买卖账户，并且会操作运用的客户经理，一般是有多年银行从业经历的资深人士，或许是有触摸过中小企业借款作业的借款专员。因而假设咱们到各银行分行预定开户，遇到刚结业不久的小鲜肉，就有或许会因不明白处理，而以“行政理由”回绝开户了。

等咱们拿到买卖账户今后，就能够立刻收信用证和做托收了。具体操作流程很简单：货品宣布今后，把相关的事务文件原件（信用证内有注明所需文件清单），快递给客户经理或许押汇账户后勤组。

银行收证流程：

即期信用证

银行收齐材料——核对条款——发送给开证行——核对条款——开证行付款——收证行付款

整个进程大约7~14日

需留意：

1.部分高危险职业、国家、银行，会导致银行回绝收证，因而主张提早发信用证的草稿或原件给收证行承认，防止产生意外。

2.为了防止供给的文件不符合要求需弥补，延伸收款时刻，收证行有供给审单服务，每次约$200港币左右。

因为信用证有开证行背书（假设买家半途破产或许抵赖，开证行也会自己结清货款），因而收证行是乐意无典当，提早付款，此行为称为“贴现”，赚取这7~14日的利息。这个时分很多人会说，最多也就用14天，没什么含义。

但还有另一种叫远期信用证，操作流程同上，仅仅添加账期为30~180日，一般60~90天比较常见。因而，发货后60~90日今后，开证行才会结账。这个时分找收证行做贴现，能够减轻资金周转压力，银行利息一般为年利率3~3.5%，按日核算，即每日利率0.0095%。

需留意：

1.银行可否做贴现,要视乎收证行与开证行之间是否还有额度没用完,所以想做贴现之前必须先问清楚收证行;

2.一般新客户收证行是不乐意做贴现的,一般开端做托收信用证3~5次今后,银行才会开端洽谈,有或许要求供给香港公司的财务报表,审阅资质.

3.开户时银行会对客户做KYC，存案职业性质，如LC的产品职业和存案职业不符，是不能做贴现的。

说完收证，接下来是开证。

一般银行开证有三种办法：

1.供给现金存款作为典当品，依照1：1的份额开证，这个办法因为银行没有危险，因而几乎没有任何要求就能够开证；

2，向银行请求授信额度，需供给财务报表，通过银行批阅。需存保证金作为典当品，并向《香港政府请求80%信贷担保》，可完成保证金额度扩大3~5倍，最高授信额度是财表年营业额的50%，一般是30%左右，会检查供货商（收证方）资质，因银行忧虑产生虚伪买卖，歹意套出状况。

3.供给香港房产典当，需供给财务报表，通过银行批阅，授信额度高达典当物业市值100%，假设拿政府担保，乃至能够更多。

***早在2012-3年度，香港政府推出“中小企融资担保方案，为企业供给80%信贷担保”（简称M.C），高达1500万港币担保额度。

浅显点说，便是如果不幸地，企业在借款期间呈现无法归还货款导致清盘的状况下，政府会承当该笔借款终额度的多半，而企业自身则只须承当余下的两成。***

可转让信用证：不需求银行额度和批阅，能够典当给银行、修正信用证内的部分内容，再开证给供货商。

不行转让信用证：银行不接受典当，因而不行转让。

背对背信用证：首要会收到买家开出一张“总”的信用证，能够找银行修正信用证内的部分内容，再开证给供货商，但需求在开证行有授信额度。通常是在所需开证额度较大，但典当品缺乏或财务报表银行评分不高的状况下，银行“酌情”处理。

信用证的托收和DA、DP的托收差异在于后者没有信用证，也意味着没有了买家银行的背书，仅仅托付银行帮助收款，起不了防止“坏账”的效果。一般是买家在银行有授信额度需求运用，才要求供货商做DA、DP的托收。

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